Разница кредита в банке и микрокредита в МФО

В Казахстане право на выдачу займов и кредитов имеют только банки второго уровня, лицензированные организации, занимающиеся определенными видами банковских операций, и микрофинансовые организации. Для осуществления этой деятельности необходимо получение лицензии от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

В чем состоят отличия между кредитными продуктами банков и МФО? О каких ключевых аспектах должен знать каждый заёмщик?

Банковские займы

Сегодня банки предлагают множество специализированных кредитных программ для физических лиц и предприятий. В этом многообразии каждый может найти подходящий вариант. Банки предоставляют кредиты на покупку жилья, автомобиля и потребительские кредиты для других нужд с условиями платности, срочности и возвратности. Существуют как залоговые, так и беззалоговые кредиты, включая ипотечные.

Банки и специализированные финансовые организации могут также сотрудничать с партнерами, такими как автодилеры, строительные компании, учебные заведения и медицинские клиники, для предоставления кредитов.

При выборе кредита важно учитывать ГЭСВ – годовую эффективную ставку, которая включает все комиссии и платежи, связанные с кредитом. ГЭСВ показывает реальную стоимость переплаты. Например, для беззалоговых банковских кредитов максимальная ставка составляет 56%, для залоговых – 40%, а для ипотечных – до 25%.

Микрокредиты

МФО, кредитные товарищества и ломбарды предоставляют микрокредиты. Эти кредиты могут быть с обеспечением или без и выдаются на короткие сроки под высокий процент. Первый тип микрокредита выдается на сумму до 20 тыс. МРП (с максимальной годовой ставкой 56%), второй тип – на срок до 45 дней с максимальной ставкой 20% по суммам до 30 МРП.

Основные различия банковских кредитов и микрокредитов в МФО

Основные отличия между банковскими займами и микрокредитами касаются размера кредита, ставки вознаграждения и сроков кредитования.

Микрокредиты часто выдаются на короткий срок с высокими процентами, в то время как банковские займы предлагают более длительные сроки и ниже процентные ставки.

Также микрокредиты часто оформляются быстро и с минимальным набором документов, в отличие от банковских кредитов, требующих большего количества документов и времени на одобрение.

Читайте также: Как легко и быстро оплатить коммунальные услуги в Казахстане