Объем депозитов растет. Какие вклады предпочитают казахстанцы?

В Казахстане на 1 июля 2024 года объем депозитов населения достиг 21,7 трлн тенге, увеличившись за полугодие на 6,3% или 1,3 трлн тенге, а за год - на 20,5% или 3,7 трлн тенге. Приблизительно половина этого прироста (49,6% или 633 млрд тенге) приходится на Алматы и Астану, по данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД).

Тенге или валюта?

По информации КФГД, жители Казахстана предпочитают вкладывать средства в тенге, несмотря на риски ухудшения обменного курса. В первой половине года объем таких депозитов вырос на 8,2% или на 1,2 трлн тенге, что составляет 96,3% от общего прироста розничных депозитов. В то же время, объем валютных депозитов увеличился всего на 0,9% или на 0,05 трлн тенге. Это указывает на изменение отношения казахстанцев к национальной валюте и рост доверия к ней. Население приспособилось к условиям плавающего валютного курса, и его колебания мало влияют на перетоки депозитов и их конвертацию из тенге в валюту, так как вкладчики не стремятся терять процентный доход ради возможных выгод от временных колебаний курса валют.

Долларизация

На 1 июля 2024 года уровень долларизации розничных депозитов составил 25,4%, что на 1,4 процентных пункта меньше за полугодие и на 5,0 процентных пунктов меньше за год. В Алматы и Астане этот уровень выше - 35,1%, в то время как в других регионах страны средний показатель составляет 11,4%. Это связано с тем, что в данных городах преобладают крупные вклады, в то время как в регионах больше распространены вклады массового сегмента. Вкладчики с более низкими сбережениями в основном стремятся получать гарантированный фиксированный доход по тенговым вкладам, в то время как крупные вкладчики больше обращают внимание на защиту своих сбережений от валютных рисков.

Массовый, средний и крупный сегменты

Массовый сегмент остается ключевой составляющей розничного депозитного рынка Казахстана, доля которого составляла 50,6% по состоянию на 1 июля 2024 года. Несмотря на уменьшение сберегательной способности у вкладчиков с меньшими доходами, которые особенно чувствительны к росту цен на потребительские товары, объем депозитов в этом сегменте продолжал стабильно увеличиваться, показав рост на 4,9% за первое полугодие 2024 года и на 15,2% за год.

Средний и крупный сегменты демонстрируют ещё более высокий рост, особенно по тенговым депозитам — на 11,9% и 13,7% соответственно за полугодие, и на 42,7% и 61,1% за год.

Типы депозитов

В настоящее время вкладчики могут выбирать между несрочными, срочными и сберегательными вкладами, которые различаются по условиям досрочного погашения, возможности пополнения и уровню доходности. Эти виды депозитов позволяют вкладчикам диверсифицировать свои сбережения в зависимости от их целей — будь то временное хранение средств или получение высокого дохода.

Несрочные депозиты остаются наиболее популярным видом депозитов с долей рынка 64,4%, хотя ранее они демонстрировали самые высокие темпы роста.

Сберегательные депозиты являются одним из наиболее перспективных и быстро растущих сегментов рынка. С середины 2023 года интерес к сберегательным депозитам возрос, так как банки начали предлагать по ним привлекательные условия доходности. Гарантия по сберегательным вкладам в два раза выше по сравнению с другими видами тенговых депозитов и в четыре раза выше, чем по валютным вкладам. В первом полугодии 2024 года этот сегмент показал наибольший прирост — 24,3% по сравнению с 7,0% по несрочным депозитам. В результате увеличения спроса и предложения в сегменте сберегательных депозитов доля стабильного фондирования продолжила расти, достигнув 10,8% на 1 июля 2024 года.

Читайте также: Займы в Казахстане: быстрый доступ к финансам или финансовая яма?