Что делать, если мошенники оформили микрокредит на ваше имя?

Бывают ситуации, когда мошенники оформляют микрокредиты в микрофинансовых организация по чужим документам. Владельцев этих документов беспокоят сотрудники МФО и коллекторы и заставляют платить долг. Что делать, если вы стали жертвой такого мошенничества? Куда обращаться? Как не платить чужой долг?

Как можно оформить микрокредит на чужое имя?

С появлением услуги оформления микрокредитов онлайн число случаев мошенничества увеличилось. Причем, чаще всего, злоумышленниками оказываются знакомые жертвы. Дело в том, что при оформлении микрокредита, необходимо иметь личные данные заемщика и доступ к телефону.

Поэтому чаще всего без ведома гражданина кредит на него оформляют ближайшие родственники или друзья. Действительно, мало кому придет в голову прятать паспорт и телефон от членов семьи. А, имея данные удостоверения личности, доступ к мобильному телефону и данные карты, оформить заем онлайн с перечислением на карточный счет дело 10 минут. Дальше деньги можно будет перевести на другой счет. А заёмщик, который стал им поневоле, через некоторое время начнет получать звонки и сообщения о необходимости погасить задолженность.

Если злоумышленники завладеют только личными данными человека, например, найдут копию его удостоверения личности, то оформить кредит без ведома заемщика будет сложнее. Мошенник не может получить телефон «жертвы», ему придется давать номер другого телефона. При этом SIM-карта должна быть безличной. А поскольку регистрация мобильных номеров РК обязательная, уже на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Но даже если представитель МФО не обратит внимание на то, что номер обезличенный, то возникнет проблема с получением кредита. Как правило, деньги перечисляют на карту. Причем карта обязательно должна быть именной и имя на карте должно совпадать с именем человека, который оформляет кредит. Если злоумышленник оформляет кредит на одно имя, а предоставляет номер карты, оформленной на другого человека, то он получит отказ. Как правило, мошенники стараются обращаться в МФО, которые готовы выдавать деньги наличными, так как все остальные способы вывода персонализированы.

Относительно легко можно будет оформить микрокредит в том случае, если человек потеряет сумку с документами и телефоном. В этому случае злоумышленник имеет все данные и больших проблем у него не возникнет.

Как можно узнать, что на вас оформлен кредит?

Если гражданин не подозревает, что на него оформлен кредит, то, чаще всего, он узнает это малоприятное известие в виде письма от МФО, присланного на домашний адрес. Или даже в виде судебной повестки, если МФО уже подала иск в суд. Как правило, к этому времени уже нужно гасить не только долг, но и начисленные пени и штрафы.

Если напоминания о необходимости погасить кредит поступают на телефон, то тут возможно  два варианта. Либо сам заемщик все же оформил кредит, а теперь делает вид, что этого не было, либо оформлением занимался человек, который имеет доступ к телефону. Это может быть, например, близкий друг и родственник.

Самый простой и надежный способ узнать, не оформлен ли на человека микрокредит, – получение кредитной истории (КИ). В ней указаны все кредиты и кредитные карты в банках и микрокредиты в МФО, которые гражданин брал, наличие долгов, просрочек по платежам, даты погашения. Узнать свою кредитную историю можно, сделав запрос через портал EGOV. KZ либо обратившись в Первое кредитное бюро.

Обращение в полицию

Если микрокредит все же оформлен, а сам заемщик деньги не получал, то ему следует обратиться в полицию. Необходимо написать заявление и убедиться, что оно было зарегистрировано. Так же необходимо получить в канцелярии копию своего заявления с отметкой о регистрации для предъявления в МФО. Без этой бумаги, работники кредитной организации не прекратят преследования должника.

Обращение в микрофинансовую организацию

Список микрофинансовых организаций Казахстана

С копией заявление в полицию следует обратиться в микрофинансовую организацию, в которой оформлен мошеннический кредит. Необходимо написать заявление с просьбой аннулировать договор и прекратить взимание долга. 

Еще один важный момент. В МФО необходимо написать заявление на удаление данных о незаконном микрокредите из вашей кредитной истории. Стоит через некоторое время вновь запросить свою КИ, чтобы удостовериться, что МФО исправила информацию. 

Методы защиты

Гораздо разумнее, постараться защитить себя от оформления микрокредита мошенниками, а не пытаться потом искать злоумышленников при помощи полиции. Для этого важно:

• Не вводить свои данные на фишинговых сайтах. Мошенники часто создают фейковые страницы популярных интернет-магазинов с целью сбора личных данных людей, поэтому начала нужно убедиться, что это реальный сайт, а не подделка.
• Нельзя переходить по подозрительным ссылкам, чтобы не получить «в нагрузку, программу-шпиона, которая может похитить личные данные
• Хранить документы в надежном месте, крайне аккуратно обращаться с ними в дороге.
• Не давать свои документы и/или телефон другим людям, даже если это хорошие знакомые.

Соблюдение этих правил поможет избежать не только оформления кредита, но и ряда других неприятностей.