Казахстан выбрать город
Казахстан выбрать город

Что нужно знать о потребительском кредите?

Многие граждане пользуются кредитами, но не все настолько финансово грамотны, чтобы суметь разобраться в банковской терминологии. Отсутствие элементарных знаний не позволяет выбрать наиболее выгодные предложения и не превратить кредит в непосильную финансовую ношу. Но никогда не поздно восполнить пробелы в своем образовании, тем более что обычному клиенту не нужно изучать предмет подробно, достаточно получить базовые знания. Чаще всего, граждане обращаются за потребительскими кредитами, поэтому в этом материале речь пойдет именно о них.

Какие кредиты называют потребительскими

Этим термином обозначают банковские ссуды, выдаваемые гражданам на любые цели. По сути, любой кредит можно назвать потребительским, в том числе и ипотеку, однако, на практике так принято называть те из них, которые выдаются без определения конкретной цели. Полученные средства клиент может потратить по своему усмотрению.

Принято выделять такие виды потребительских кредитов:

Простой кредит наличными без справок и поручителей в банке Хоум Кредит
  1. На неотложные нужды. Выдается наличными либо средства перечисляют на банковский счет клиента. Отчет о расходовании средств клиент представлять не должен.
  2. Товарный. Выдаются непосредственно в магазинах, посещение банка не требуется. Деньги перечисляют на счет магазина, клиент получает выбранный товар.
  3. Экспресс оформление. Выдаются по упрощённой схеме с представлением минимального пакета документов.

По срокам кредитования выделяют две разновидности:

  • краткосрочный (до 1 года);
  • долгосрочный (более 1 года)

Можно взять потребительский кредит с обеспечением и без него. В качестве обеспечения выставляется залог, поручительство или страхование.

Преимущества

Выдают банки потребительский кредит разным категориям граждан. Есть специальные предложения для пенсионеров, военнослужащих и других категорий граждан. 

Преимуществами этого банковского продукта являются доступность и нецелевое назначение, то есть, возможность использовать деньги, не отчитываясь о тратах.

Кто может получить

Оформить кредит на потребительские нужды имеет право практически совершеннолетний гражданин Казахстана, имеющий подтвержденный доход. Наличие неиспорченной кредитной истории – это плюс, повышающий шансы на одобрение заявки.

Как выбрать лучшее предложение

В банках предлагают несколько вариантов кредитования, задача клиента – выбрать тот, который ему подходит. Чтобы получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой, необходимо подтвердить свой стабильный доход и предоставить обеспечение.  Если оформляется беззалоговый потребительский кредит, процентная ставка будет выше. 

Наличные без залога на любые цели

Параметры выбора:

  1. Сумма кредита. Чем больше сумма кредита, тем выше риск невозврата, поэтому банк тщательнее проверяет платежеспособность клиента. Чтобы получить нужную сумму, необходимо будет собрать больше документов и предоставить обеспечение.
  2. Комиссии и взносы. Заемщики нередко сталкиваются с тем, что полученная на руки сумма несколько меньше той, что указанно в договоре. Связано это с тем, что банк может взимать комиссии за оформление, взносы за страховку и другие платежи. Поэтому перед оформлением нужно очень внимательно читать все пункты договора, чтобы понимать за что и какие суммы придется оплатить.
  3. Процентная ставка. Это параметр, который показывает, сколько клиенту придется переплатить за полученные деньги. При оформлении потребительского кредита проценты зависят от таких факторов, как сумма, срок, наличие обеспечения. 
  4. Полная стоимость. Этот показатель более важный, чем процентная ставка, так как последняя не отражает сумму переплат. В полную стоимость, кроме вознаграждения банку, включаются комиссии, плата за страховку и другие расходы.
  5. Срок погашения. Банк предлагает самостоятельно выбрать срок кредитования. Тут важно не допустить ошибки, так как сумма ежемесячного платежа зависят от срока займа. Чем крупнее сумма и меньше срок, тем больше будет сумма ежемесячного платежа. Если выбрать слишком короткий срок, то платеж может получиться слишком большим по отношению к доходам клиента, и банк может отказать в выдаче кредита.
  6. Долгосрочное погашение. В некоторых банках предусмотрены штрафы не только за просрочки, но и за досрочное погашение, так как банк в этом случае теряет заработок. Поэтому если есть планы погасить кредит быстрее, чем указано в договоре, проверьте это условие кредитования.
  7. Штрафы и пени. Если не вносит платежи в указанные дни, будут начисляться пени и штрафы. На порядок начисления санкций обращайте внимание перед подписанием договора.

Только изучив условия кредитования, можно подписывать договор. Это позволит подобрать выгодное предложение, и избежать неприятных сюрпризов в виде скрытых комиссии, пеней и штрафов при невыполнении обязательств клиентом.

Татьяна Крупская
07 января 2021 13:18