Как быстро обновляется кредитная история?

В закон «О формировании кредитных историй» внесены поправки. Цель их внесения – совершенствование контроля за состоянием КИ граждан, а также своевременное выявление мошеннических действий, связанных с незаконным оформлением кредитов.

Кредитная история (КИ) – это не только информация для банков о благонадежности заемщика, но и удобный инструмент для каждого гражданина, который сотрудничает или планирует сотрудничать с банками. При помощи КИ определяют уровень кредитной нагрузки, контролируют возможность выдачи новых займов.

По прежнему положению закона, срок обновления КИ составлял 15 рабочих дней. Такой продолжительный период был неудобен и для банков, но особенно невыгодно это было для самих граждан.

Так, если мошенник оформит на гражданина кредит без его ведома, то узнать об этом пострадавший сможет в лучшем случае через полмесяца. Совсем недавно в Казахстане «прогремела» история, когда на одного человека мошенники оформили более десятка кредитов в разных банках на общую сумму 25 млн. тенге. А поскольку сделано это было в сжатые сроки, в КИ взятые кредиты не отображались, поэтому банки ничего не заподозрили.

А ведь существует жесткое правило: ежемесячные платежи по всем (!) кредитам не должны превышать половины дохода заемщика. Если бы КИ была оперативно обновлена, то банки бы не выдавали кредиты, увидев, что у гражданина уже есть займы.

Кроме того, если добросовестный заёмщик погасил предыдущий кредит и хочет взять новый, то ему приходилось ждать более двух недель, пока в его КИ будет отражено, что предыдущий займ полностью закрыт.

Новые сроки обновления КИ

О том, что нужно сократить сроки обновления КИ, говорили уже несколько лет. Об этой проблеме говорил даже президент, во время выступления на заседании Нацсовета.

В апреле 2022 года поправки, касающиеся сроков обновления КИ, были вновь инициированы, а 12. 07. 2022, она были приняты.

Согласно новым правилам, КИ граждан Казахстана будет обновляться ежедневно, а не два раза в месяц, как это было ранее. Правда, поправка начнет действовать не с момента принятия, а с 1 октября этого года. Этот срок дан банкам и другим организациям, занимающимся сбором и передачей информации о долговой нагрузке граждан, перестроить свою работу.

Читайте также: Банкротство для физических лиц, как обойтись без суда?

Нововведение, безусловно, увеличит нагрузку на работников банка, которым придется ежедневно передавать информацию. Но зато оно поможет навести порядок в вопросах кредитования населения.

Как этот отразится на жизни граждан?

То, что новая поправка позволит своевременно выявлять кредиты, которые были взяты без ведома заемщика, было сказано выше. Теперь граждане могут отслеживать свою КИ практически в реальном времени, и если появится запись о кредите, который был взят без участия заемщика, то можно будет своевременно принять меры. 

Кроме того, после внесения поправок, проявится еще одно последствие – взять кредит, не погасив предыдущие займы, будет сложнее.

Дело в том, что при рассмотрении заявки банки учитывают долговую нагрузку на потенциального заемщика. По закону сумма платежей по всем кредитным обязательствам не должна превышать половины дохода. То есть, если доход 250 000 тенге, то размер платежей по всем кредитам не должен быть больше 125 000. И если новый кредит увеличит долговую нагрузку выше установленного законом предела, банк откажет в выдаче.

Есть и еще один нюанс, остаток финансовых средств после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам не должен быть меньше прожиточного минимума (37 389 тенге). То есть, если гражданин получает минимальную зарплату в 60000 тенге, то его долговая нагрузка не должна превышать сумму 22 611 тенге. Если есть дети, то сумма минимального остатка увеличивается еще на половину прожиточного минимума за каждого ребенка. Например, если у человека 2 детей, то минимальный остаток после выплаты кредитов не должен быть меньше, чем 74778 тенге.

Пока кредитная история обновлялась дважды в месяц, некоторые недальновидные граждане умудрялись за 2 недели взять 2-3 кредита в разных банках, несмотря на то, что выплачивать эти долги им не по силам. После принятия поправки, банки не будут выдавать кредиты клиентов, у которых кредитная нагрузка и без того высока.

Разумеется, целью принятия поправок является не осложнение жизни граждан, стремящихся взять кредит, а уменьшение закредитованности населения, что, безусловно, пойдет на пользу.