Как распознать финансовую пирамиду и не стать жертвой мошенников?

Со времени обрушения знаменитой «МММ» прошло почти 30 лет, но люди до сих пор попадаются на удочку мошенников и вкладывают деньги в финансовые пирамиды. В Казахстане ежегодно заводятся десятки уголовных дел по статье 217 УК РК "Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой», и каждый раз есть сотни, а то и тысячи пострадавших, потерявших свои вложения.

Мошенники стараются придумывать новые схемы, чтобы привлечь легковерных граждан. Например, разоблаченная в 2020 пирамида В2В Jewelry работала под прикрытием крупной сети ювелирных магазинов. Вкладчикам предлагали «инвестировать в драгметаллы», что казалось людям вполне надежным вложением. На самом деле за красивой вывеской скрывалась обычная финансовая пирамида, основанная на том, что вкладчики должны привлекать все новых и новых клиентов. 

Поскольку интерес к инвестированию у населения Казахстана растет, а опыта у большинства граждан нет, каждый рискует стать жертвой мошенников. Чтобы обезопасить себя, важно знать основные признаки финансовой пирамиды.

Высокие ставки

Именно это обстоятельство и привлекает вкладчиков. Организаторы пирамид предлагают ставки, которые в несколько раз, а иногда и на несколько  порядков превышают ставки по депозитам в банках. Но если банковские вклады на сумму до 10 млн. тенге защищены государством, то при внесении денег на счет «финансовой компании» никто не сможет дать гарантию того, сможет ли вкладчик получить хотя бы свой вклад, не говоря уже о процентах.

Способ внесения

Организаторы пирамид избегают банковских переводов. Чаще всего, вкладчикам предлагают вести наличные или сделать платеж через электронный кошелек. Это помогает мошенникам скрыть финансовые потоки,  происхождение которых могло бы вызвать вполне законные вопросы у  контролирующих и правоохранительных  органов.

Гарантии и ответственность

Наши граждане пока еще слабо разбираются в юридических вопросах и крайне редко внимательно читают договор перед подписанием. Особенно, если документ набран мелким шрифтом и напечатан на 10 листах. А между тем, в Договоре, который подписывают вкладчики, вполне могут содержаться пункты, говорящие, что внесенные деньги – это благотворительные взносы и принимающая организация не имеет никаких обязательств по их возврату. Так что не ленитесь читать то, что собираетесь подписать. А если вам что-то не понятно, обратитесь к юристу. Лучше заплатить небольшую сумму за консультацию, чем потерять все сбережения или деньги, взятые в кредит в банке.

Возраст компании и наличие лицензии

Не поленитесь сделать и еще одно действие: проверьте, как давно зарегистрирована компания и есть ли у неё лицензия АК по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан.

Информацию о компании можно найти на сайте КГД МФ РК, запустив «Поиск налогоплательщика». Если выяснится, что организация зарегистрирована совсем недавно, имеет минимальный уставной капитал, а в штате числится один сотрудник (он же директор), то трижды подумайте, кому вы хотите доверить деньги.

Привлечение знакомых

Если вам «для роста» и получения привилегий предложат начать привлекать новых вкладчиков из числа знакомых, то можете не сомневаться,  это классическая пирамида. Сразу уходите, вы не только останетесь без денег, но еще и испортите отношения с родственниками и друзьями, которые, поверив вам, тоже пострадают от действий мошенников.

Проведение «тренингов»

Большинство таких мошеннических «финансовых компаний» привлекают беспринципных профессиональных психологов, которые точно знают, как можно убедить человека сделать то, что требуется, а именно – принести мошенникам деньги. 

Для этого организуются семинары и тренинги, на которых рассказывают об «историях успеха», представляя подставных лиц, которые, якобы вложили деньги и сказочно разбогатели.

Агрессивная реклама

Как правило, организаторы пирамид не жалеют денег на рекламу. Причем реклама эта очень навязчива и агрессивна. Людей активно убеждают, что, они после вложения денег, сразу решат все свои финансовые проблемы, смогут оставить работу и проводить свободное время, переезжая с одного фешенебельного курорта на другой.

Вывод

Итак, если условия вложения средств, которые вам навязчиво предлагают, слишком уж хороши, чтобы быть правдой, то в 100% случаев, это и есть обман.