Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредиты нужно выплачивать вовремя. Это известная истина, но обстоятельства складываются по-разному, поэтому в ситуацию, когда элементарно нечем платить, может попасть кто-угодно. И даже если потом долги будут возвращены (добровольно или через суд), то проблемный кредит будет отражен в кредитной истории.

Негативный кредитный рейтинг заемщика влияет на вероятность одобрения заявки на следующий кредит. В банках проштрафившемуся заемщику кредит не дадут, а вот в МФО можно попытаться взять займ.

Как узнать кредитную историю

Сведения о займах и кредитах гражданина поступают в единую базу. Поэтому, независимо от того, с каким банком возникали проблемы при погашении, этот факт будет отражен в кредитной истории. До недавнего времени сведения хранились в течение 10 лет, но в 2021 году приняты поправки к закону от банковской деятельности. Теперь срок хранения кредитных историй сокращен до 5 лет. То есть, если проблемный кредит погашен до 2016 года, то в 2021 можно будет оформить новый займ без особых проблем.

Заемщик может узнать кредитный рейтинг тремя способами:

• зайдя на сайт или в мобильное приложение Первого кредитного бюро;
• сделать запрос на сайте ЕГОВ (для получения этой услуги необходима электронная подпись);
• оправить запрос в Первое кредитное бюро по почте, приложив копию удостоверения личности.

Запрашивать можно только личный кредитный рейтинг. Получить подобные сведения о другом человеке нельзя.

Куда обратиться за кредитом, если кредитная история безнадёжно испорчена?

Если в процессе выплаты предыдущего кредита должник допускал незначительные просрочки, но потом исправно вносил платежи, оплачивал пени и штрафы, то ему, скорее всего, не откажут в выдаче кредита. Но могут ограничить сумму или предложить менее выгодные условия, чем клиенту с высоким кредитным рейтингом.

Читайте также: Нет кредитной истории. Как получить крупный кредит?

А вот если просрочки были значительными и кредитору даже пришлось обращаться в суд для получения денег, то заявка на кредит будет отклонена.

Но даже если банки отказали в выдаче, деньги можно будет получить, обратившись:

• К частным лицам. Это способ не самый удачный. Не у всех есть знакомые, которые могут дать деньги в долг. Обращение к частным инверторам, которые зарабатывают тем, что дают деньги в рост – это рискованное занятие. Да, частные инвесторы не интересуются кредитным рейтингом, но зато они дают деньги только под залог и назначают высокие процентные ставки. Поэтому обращаться к частникам стоит только в крайнем случае.
• В ломбард. Получить ссуду в ломбарде можно только под залог ликвидного имущества. Это может быть техника – исправные современные телефоны, планшеты, фотоаппараты и пр. Или ювелирные украшения. В ломбарде будет проведена оценка представленного имущества (и, разумеется, не в пользу клиента), а затем будет выданная сумма, равная 50-60% оценочной стоимости вещи. Если удастся собрать деньги с процентами на выкуп, то залог вернется хозяину. Если же возвращать кредит нечем, то ломбард выставит залоговое имущество на торги, чтобы компенсировать убытки. К заемщику ломбард предъявлять претензии  не будет.
• В МФО. Большинство МФО лояльно относятся к клиентам, и низкий кредитный рейтинг не является поводом для отказа в выдаче займа. Исключением может стать ситуация, что клиент не вернул деньги именно в это МФО, а потом обратился за новым займом. Гражданам выдаются небольшие суммы (как правило, не более 150 000 тенге) на срок 7-45 дней.

При использовании любого из перечисленных выше способов процентная ставка будет высокой, хотя государство и ограничивает размер прибыли кредитных организаций, но ставки все же выше, чем в банках.

Как повысить кредитный рейтинг?

Если кредитная история испорчена, то можно принять меры для улучшения положения. Наиболее действенный способ – оформление нового займа в МФО и своевременное его погашения. Если без просрочек выплатить 2-3 небольших займа, можно снова попытаться подать заявку на кредит в банк. В этом случае, вероятность отказа будет снижена.

Подавая заявку на кредит, реально оценивайте свои финансовые возможности. Испортить кредитный рейтинг легко, а на его восстановление потребуется время.