Кредиты нужно выплачивать вовремя. Это известная истина, но обстоятельства складываются по-разному, поэтому в ситуацию, когда элементарно нечем платить, может попасть кто-угодно. И даже если потом долги будут возвращены (добровольно или через суд), то проблемный кредит будет отражен в кредитной истории.
Негативный кредитный рейтинг заемщика влияет на вероятность одобрения заявки на следующий кредит. В банках проштрафившемуся заемщику кредит не дадут, а вот в МФО можно попытаться взять займ.
Сведения о займах и кредитах гражданина поступают в единую базу. Поэтому, независимо от того, с каким банком возникали проблемы при погашении, этот факт будет отражен в кредитной истории. До недавнего времени сведения хранились в течение 10 лет, но в 2021 году приняты поправки к закону от банковской деятельности. Теперь срок хранения кредитных историй сокращен до 5 лет. То есть, если проблемный кредит погашен до 2016 года, то в 2021 можно будет оформить новый займ без особых проблем.
Заемщик может узнать кредитный рейтинг тремя способами:
Запрашивать можно только личный кредитный рейтинг. Получить подобные сведения о другом человеке нельзя.
Если в процессе выплаты предыдущего кредита должник допускал незначительные просрочки, но потом исправно вносил платежи, оплачивал пени и штрафы, то ему, скорее всего, не откажут в выдаче кредита. Но могут ограничить сумму или предложить менее выгодные условия, чем клиенту с высоким кредитным рейтингом.
А вот если просрочки были значительными и кредитору даже пришлось обращаться в суд для получения денег, то заявка на кредит будет отклонена.
Но даже если банки отказали в выдаче, деньги можно будет получить, обратившись:
При использовании любого из перечисленных выше способов процентная ставка будет высокой, хотя государство и ограничивает размер прибыли кредитных организаций, но ставки все же выше, чем в банках.
Если кредитная история испорчена, то можно принять меры для улучшения положения. Наиболее действенный способ – оформление нового займа в МФО и своевременное его погашения. Если без просрочек выплатить 2-3 небольших займа, можно снова попытаться подать заявку на кредит в банк. В этом случае, вероятность отказа будет снижена.
Подавая заявку на кредит, реально оценивайте свои финансовые возможности. Испортить кредитный рейтинг легко, а на его восстановление потребуется время.