Неправомерное оформление кредита: что предпринять для своей защиты?

Периодически в СМИ появляются сообщения, что мошенники тем или иным способом оформили кредит на ничего не подозревающих граждан. Чтобы не оказаться не по своей воле в финансовой кабале, важно быть бдительным и никогда не сообщать посторонним людям свои личные данные. К тому же рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю, отправляя запрос в Первое кредитное бюро. Но что же делать, если меры предосторожности не помогли, и мошенники все же оформили на вас кредит? В этом случае действовать нужно быстро.

Порядок действий

Если вы узнали, что на вас оформили кредит, то не стоит медлить. Чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Необходимо сделать следующее:

• Сделать запрос в кредитное бюро для получения выписки по своей кредитной истории. В выписке будут содержаться все сведения по задолженностям перед финансовым организациям.
• Выяснить, в какой именно финансовой организации был оформлен кредит. Как правило, это МФО, так как банки более тщательно подходят к проверке личности заемщика. Сведения об организации можно получить на сайте Электронного правительства или первого кредитного бюро.
• Написать заявление о мошеннических действиях в полицию. Это обязательно, мошенничество – это преступление, поэтому без помощи правоохранительных органов не обойтись.
• Обратиться в организацию, которая выдала кредит, с заявлением. В заявлении необходимо указать, что вы не оформляли займ и попросить назначить внутреннее расследование. Не забудьте проследить, чтобы заявление было зарегистрировано. При регистрации на самом заявлении и на его копии проставляется дата принятия и входящий номер.
• Запросить предоставление копий договора о выдаче кредитов с приложениями, в которых должны быть копии документов удостоверяющих личность человека, бравшего кредит. Также необходимо узнать реквизиты счета, на который были перечислены деньги и фамилию и должность сотрудника, занимавшегося выдачей этого кредита.

Иногда на последнем этапе возникают сложности. Если в МФО или банке отказываются выдать требуемые документы, следует написать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансовых рынков РК. 

Далее с полученными документами необходимо обратиться в суд с иском о мошеннических действиях в отношении вас. Если иск будет удовлетворен, необходимо направить решение суда в Первое кредитное бюро, чтобы кредитный договор был аннулирован.

При проведении проверки назначается ряд экспертиз. В том числе и почерковедческая. Цель этого исследования – доказать или опровергнуть, что кредитный договор подписал конкретный человек.

Какие могут возникнуть сложности?

Финансовые организации по закону не могут отказать в выдаче копий кредитного договора и приложений к нему, кроме того, должны быть предоставлены записи с камер видеонаблюдения. На текущий момент кредиты выдаются только в присутствии клиента, который обязательно проходит многоступенчатую идентификацию личности. Такой подход существенно снижает риск оформление кредита без ведома клиента.

Читайте также: Ипотека в Казахстане в 2022 году

Однако в ответ на ужесточение требований финансовых организаций, мошенники придумывают новые схемы обмана граждан. Уже известны случаи, когда обманутые клиент, действуя по указаниям мошенников, сам оформляет кредит, выполняя все необходимые процедуры – фотографирование, предъявление документов, подтверждение кодов, поступающих на телефон и пр.

Часто злоумышленники обманом вынуждают граждан ставить на телефон программы, открывающие возможности удаленного доступа. Для достижения своих целей преступники представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов. Введённые в заблуждение граждане выполняют указания мошенников, оформляя на себя кредит и предоставляя злоумышленникам доступ к счету. Иногда клиенты даже получают деньги наличными и сами отправляют из на указанные мошенниками счета.

Если клиент самостоятельно оформил потребительский кредит, обращение в банк не поможет. В этом случае финансовая организация не допустила никаких нарушений. Единственный выход – самостоятельное обращение клиента в полицию с заявлением о мошенничестве. Банки и в этом случае, как правило, оказывают содействие в форме полного предоставления информации.

Что делать, если мошенники используют банковскую карту?

Если клиент потерял банковскую карту или неосторожно сообщил конфиденциальные сведения посторонним, мошенники могут попытаться снять деньги с карточного счета. В этом случае, клиенту нужно, как можно быстрее заблокировать карту через мобильное приложение банка. Также можно обратиться в ближайшее отделение или позвонить в call-центр и инициировать блокировку. Воспользоваться заблокированной картой мошенники не смогут.