Рефинансирование кредитов в Казахстане

От финансовых трудностей не застрахован никто, ведь не всегда все зависит от самого человека. Например, карантин 2020 года, из-за которого была приостановлена работа многих предприятий, предусмотреть никто не мог. Если при снижении уровня доходов становится невозможно выплачивать кредит, стоит заранее принять меры, чтобы не допустить просрочки и не испортить свою кредитную историю. Есть разные способы решения проблемы, один из них – это рефинансирование в другом банке.

Как это работает?

Если гасить кредит в соответствии с графиком становится невозможно, то для решения проблемы можно обратиться в другой банк, где могут предложить рефинансирование. То есть, должник фактически берет новый кредит на погашение старого, а выигрывает он на том, что условия погашения будут более мягкими. Это простой способ снизить кредитную нагрузку и не испортить кредитую историю.

Работает это так:

• оформляется новый целевой кредит с целью рефинансирования;
• заявитель не получает деньги на руки, банк перечисляет его на погашение проблемного кредита;
• новые условия погашения будут более лояльными.

Снижение кредитной нагрузки происходит за счет:

• снижения ставки, то есть, новый займ обойдется заемщику дешевле;
• увеличение срока кредитования, стоимость кредита не снизится, но ежемесячный платеж может быть существенно уменьшен;
• изменения валюты кредита с иностранной на отечественную (это спасение для тех, кто ранее оформил кредит в долларах или евро, а после падения курса тенге долг оказался неподъемным).

Рефинансирование будет выгодно провести в таких ситуациях:

1. У заемщика снизился уровень дохода и вносить ежемесячный платеж на прежних условиях ему стало сложно. Уменьшение суммы взносов снизит долговую нагрузку, несмотря то, что платить придется дольше.
2. Появились более выгодные предложения. Например, если был оформлен долгосрочный кредит (ипотека, автокредит) несколько лет назад, а сейчас есть предложения с низкими ставками. В этом случае разумнее взять новый кредит на погашение прежнего, а потом платить меньше.

Важный момент: если уровень доходов снизился, важно не ждать, пока образуется просрочка, а своевременно обратиться за рефинансированием или другим решением проблемы.

В каких банках можно сделать рефинансирование?

Услугу рефинансирования предлагают многие банки, но условия могут существенно отличаться.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить кредит на сумму от 150 тыс. до 5 млн. тенге на срок до 4 лет. Процентная ставка – 5,5%. Получить такой кредит могут граждане РК, при условии подтвержденного официального дохода. Есть возрастные ограничения для заёмщика – 21-63 года. Обязательно оформление страховки. Главный плюс продуктов от Альфа-Банка – возможно рефинансирование беззалоговых кредитов.

Цеснабанк

В Цеснобанке предлагается программа рефинансирования ипотеки. Данное предложение может быть интересно гражданам, у которых уменьшился доход, и тем, кто оформил ипотечный кредит на менее выгодных условиях.

Можно провести рефинансирование ипотеки на сумму до 166 млн. тенге на срок до 10 лет. Процентная ставка – 3%. Получить такой кредит можно под залог приобретённого жилья. Заёмщик должен быть гражданином РК в возрасте 21-63 года с официально подтвержденным доходом. Дополнительное условие – заёмщик должен работать на последнем месте работы не менее полугода. Оформлением страховки обязательно.

Халык банк

Требования к заёмщику, желающему провести рефинансирование, в этом банке стандартные. Возможно произвести рефинансирование кредита в сумме до 6 млн. тенге на срок до 5 лет. Кредитная ставка зависит от условий и меняется в широких пределах – от 1 до 30%. Возможно рефинансирование беззалогового кредита.

Capital Bank Kazakhstan

В этом банке рефинансируют только кредиты с обеспечением на сумму до 5 млн. тенге на срок до 7 лет. Ставка относительно высокая – 11-19%. Еще один минус этого банка –срок рассмотрения заявки. В других кредитных учреждениях этот процесс занимает не более 3 дней, а в Capital Bank Kazakhstan ответ по заявке можно получить только через 14 дней.

Плюс предложения – можно получить 85% от стоимости залогового имущества на рынке и до 95% стоимости от залога, который хранится в банке. В последнем случае в качестве залога выступает депозит в данном банке.

Хоум Кредит Банк

Здесь рефинансируют кредиты гражданам РК в возрасте до 75 лет. Основное условие – наличие постоянного дохода и хорошей КИ. Получить кредит можно до 2 млн. тенге на срок до 5 лет. А вот ставка высокая – 27,9%.

Познакомиться с условиями рефинансирования в других банках можно на официальных сайтах финансовых учреждений.