Кредиты для малого и среднего бизнеса на открытие и развитие

Что такое кредит для бизнеса в Казахстане

Это одна из форм банковского кредитования. Она предполагает выдачу средств предпринимателям для открытия, расширения или поддержки бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса в Казахстане отличается от потребительского тем, что целью его получения выступает покупка оборудования, машин или другого движимого имущества либо пополнение оборотных средств. При оформлении такого договора стоит предусмотреть, что расходы (комиссии и проценты) должны расти медленнее, чем прибыль. В противном случае кредитование не имеет смысла.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ИП

Кредиты для малого бизнеса в Казахстане в зависимости от срока кредитования можно разделить на 3 вида:

• краткосрочные;
• среднесрочные;
• долгосрочные.

К долгосрочным относятся предложения, которые оформляются на срок более двух лет.

В зависимости от необходимости предоставления залога кредиты бывают:

1. Залоговый. Это самая распространенная форма. В качестве залога могут выступать специализированное оборудование, автотранспорт, недвижимость.
2. Беззалоговый. Кредит для ИП без залога в Казахстане отличается от залогового сроком кредитования, предоставляемой суммой и размером процентной ставки. Взять его сложнее, чем залоговый, так как кредитор несет большие риски.

Особенности кредитования бизнеса

Кредит на открытие бизнеса с нуля или его развитие имеет свои особенности:

1. Кредиторы охотнее выдают деньги постоянным клиентам. Если представитель бизнеса не обслуживается в выбранном для кредитования банке, шансы положительного решения по заявке значительно ниже.
2. Дополнительные расходы. Необходимо быть готовыми к комиссиям за открытие или обслуживание ссудного счета, выдачу средств, страхованию залога и т. д.
3. Условия кредитования определяются индивидуально с учетом рейтинга клиента.
4. Рассмотрение заявки происходит в срок от 2 дней до месяца.
5. Заказать кредит можно в национальной валюте, долларах и евро.

Требования к заемщику и документы

Минимальные требования к заемщику могут отличаться в зависимости от банка. Обычно общими для всех финансовых организаций являются три пункта:

• положительная финансовая отчетность предприятия;
• положительная кредитная история заемщика;
• ведение деятельности более 6-12 месяцев.

Стандартный набор документов выглядит следующим образом:

• свидетельство о государственной регистрации организации и присвоении РНН;
• финансовая отчетность;
• учредительные документы;
• устав;
• налоговая декларация;
• справка из банка об открытии счета и информацией об оборотах по нему;
• карточка с образцами подписей и печатью;
• справки, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам, взносам и отчислениям;
• документы для предоставления залога.

Банки Казахстана могут дополнять список. Актуальную информацию о требованиях к заемщику, необходимых документах и условиях кредитования необходимо узнавать в самом финансовом учреждении перед заполнением заявки.