Брать или не брать микрокредит? Ситуации когда можно и нельзя обращаться в МФО

Микрокредит в МФО - отличный способ взять деньги в долг быстро без залога и поручителей. Однако прежде чем подать заявку на микрокредитование, необходимо оценить все плюсы и минусы такой процедуры. Рассмотрим ситуации, при которых стоит, а также не стоит общаться за микрокредитом.

Ситуации, при которых обращение в МФО оправдано

1. Деньги нужны срочно, а зарплата будет через несколько дней

Вы можете оказаться в ситуации, когда срочно нужно купить что-то, а денег нет: зарплата будет через несколько дней. Тогда есть смысл подать заявку на кредитование в МФО и взять в долг небольшую сумму, но только если вы уверены, что зарплата придет точно в срок. В противном случае вы рискуете оказаться в рядах неблагонадежных заёмщиков: из-за просрочки будет начислен штраф, и сумма переплаты резко вырастет. Поэтому если с покупкой можно повременить, лучше отложить ее до прихода зарплаты.

2. Необходимо исправить кредитную историю

Граждане, ранее допускавшие просрочки по займам, или с которых взыскивались долги, имеют возможность подать заявку в микрофинансовую организацию с целью исправления кредитной истории.

Испорченная кредитная история характеризует потенциального заёмщика как неблагонадежного клиента. Банки предпочитают не сотрудничать с такими заявителями и в подавляющем большинстве случаев просто отказывают им. Исправить ситуацию можно, взяв деньги в МФО и вовремя погасив долг. 

3. Нет возможности предоставить справку о доходе

Далеко не каждый имеет возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность: когда, например, гражданин работает неофициально или является фрилансером. Таким клиентам банки обычно отказывают в то время, как микрофинансовые организации готовы кредитовать даже заявителей, трудоустроенных неофициально.

4. Украли деньги на курорте

Если у вас украли деньги на отдыхе или же вы сами потеряли их, решить финансовый вопрос можно в течение часа, обратившись в МФО. Причем заявку на быстрый кредит вы можете подать онлайн, не затрачивая время на поездку в офис микрофинансовой компании. Главное — иметь при себе паспорт или хотя бы его фотографию. 

Ситуации, при которых не следует оформлять микрокредит

1. Нерегулярный доход

Большинство микрофинансовых организаций не проверяют, трудоустроен ли потенциальный заёмщик, и готовы выдавать деньги даже безработным. Поэтому при обращении в МФО важно самостоятельно оценить все риски, которые вы на себя возьмете при оформлении микрокредита. Ведь вернуть долг нужно будет в любом случае — в независимости от того, будут ли у вас деньги на момент возврата займа. И чем больше сумма, которую вы одолжите, тем больше проблем она может принести, если нет постоянного дохода.

2. Микрокредит берется для оплаты импульсивной покупки

В микрофинансовую компанию стоит обращаться, только когда понадобились деньги для реализации какой-то серьезной задачи, например, для оплаты лечения или приобретения товара, без которого не обойтись. Если же вы хотите оформить микрозаем с целью совершения импульсной покупки, делать этого не стоит. В данном случае вы руководствуетесь эмоциями, а не здравым смыслом. Высока вероятность, что купленный в кредит товар вам быстро разонравится или придет в непригодное для использования состояние, а вы останетесь с долгами.

3. Условия, прописанные в договоре, отличаются от тех, которые обещали

Если в микрофинансовой организации сначала обещают выдать деньги на одних условиях, а после в договоре прописывают абсолютно другие параметры кредитования, денежные средства брать не стоит. Подобные расхождения могут свидетельствовать о том, что компания работает нечестно или даже нелегально. Важно понимать, что потом возвращать долг придется вместе с начисленными процентами, которые указаны в договоре, и оспорить правила кредитования уже не удастся.

4. Денежные средства нужны на длительный срок

Если вы планируете оформить договор кредитования на срок, превышающий месяц, лучше обратиться не в МФО, а в банк. Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование денежными средствами ежедневно: чем длительнее срок кредитования, тем больше придётся возвращать. Поэтому прежде чем подать заявку на быстрый заем, следует рассмотреть все доступные предложения кредитных организаций, рассчитать переплату по каждому из них и определиться с наиболее подходящим вариантом, выгода по которому будет максимальной.

5. Необходима крупная сумма

Чем больше денег вы берете, тем больше придётся отдавать. Если вам нужна крупная сумма, стоит рассмотреть альтернативные варианты кредитования прежде, чем подавать заявку в МФО. По данным Википедии, переплата по банковским кредитам (при условии получения крупной суммы) выходит в десятки раз меньше, чем по микрозаймам.

6. Имеется возможность оформить кредит в банке

Банки активно сотрудничают с заемщиками, имеющими положительную кредитную историю, и выдают денежные средства таким клиентам под сниженные проценты. При этом в микрофинансовой организации взять займ намного проще: из документов запрашивается только паспорт, залог и поручители не нужны. Что касается банков, то в этом случае как минимум необходимо предоставить справку о зарплате. Кроме того, много времени и сил уходит на процедуру подписания целого ряда документов. Отдавая предпочтение в пользу удобства совершения операций при кредитовании в МФО, заемщик рискует потерять на переплате, поскольку в большинстве случаев банковские кредиты оказываются на порядок выгоднее продуктов микрофинансовых организаций. Поэтому если есть возможность взять деньги в банке, в первую очередь, необходимо рассмотреть именно этот вариант. Если там вам откажут, то уже тогда подавать заявку в МФО.

7. Микрокредит на инвестиции

Брать микрокредит в микрофинансовой организации с целью дальнейшего инвестирования предоставленных в долг денег, нелогично. Осуществлять капвложения следует только, если у вас в распоряжении есть свободные собственные средства. Спрогнозировать результат инвестирования невозможно. Вы можете получить убыток, а возвращать микрокредит вместе с начисленными процентами придется в любом случае.

Если вы решили обратиться в МФО, сделать это можно не выходя из дома. У вас есть возможность взять микрокредит через интернет, подав заявку на сайте 4slovo.kz. Из документов понадобится только паспорт, залоговое обеспечение и поручители не нужны. Вам нужно будет только обозначить подходящие параметры кредитования и, ознакомившись с условиями договора, акцептовать оферту, если все устраивает.