Что делать, если мошенники оформили на вас кредит в банке?

Вероятность того, что мошенники оформят банковский кредит на постороннего, ничего не подозревающего человека, существует. Преступники пользуются рассеянностью человека, если он где-то оставил или потерял документы. Либо получают доступ к личной информации при помощи социальной инженерии. Как обезопасить себя от мошеннических действий?

Правила безопасности

Всегда легче предупредить возникновение проблемы, чем потом искать пути её решения. Чтобы снизить вероятность того, что посторонние люди оформят на вас кредит, необходимо соблюдать ряд правил:

1. Будьте бдительны, никогда не озвучивайте свои личные данные незнакомцам.
2. Не передавайте в соцсетях или через мессенджеры реквизиты пластиковой карты.
3. Не доверяйте телефонным собеседникам, которые требуют назвать ПИН-коды или озвучить другую личную информацию. Даже если человек представляется работником банка.
4. При разговорах с незнакомцами старайтесь не произносить слово «да». Например, многие говорят это слово, отвечая на телефонный звонок. Голос могут записать и, выяснив обманным путем личную информацию, предъявить эту запись в качестве доказательства вашего согласия на оформление кредита.
5. Оплачивая покупки в интернет-магазинах или совершая другие платежи с банковской карты, не забывайте проверить, не попали ли вы на сайт-обманку. У настоящих сайтов адрес должен начинаться с префикса https://.
6. Если вам кажется, что страница, на которую вы попали, фейковая, не вводите данные. Сначала проверьте свои подозрения, позвонив в организацию и уточнив адрес сайта.
7. Всегда внимательно читайте договоры и другие документы, которые вы подписываете. Этим правилом многие пренебрегают и совершенно напрасно.

Правила несложные, но их соблюдение поможет снизить вероятность попасть на удочку мошенников, поэтому не стоит ими пренебрегать.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит?

Если вам позвонили из банка и сообщили, что есть просрочка по кредиту, о котором вы не знаете,  не впадайте в панику. Убедитесь, что этот кредит действительно существует. Узнать это можно либо в Первом кредитном бюро, либо на сайте электронного правительства, зайдя в личный кабинет. В базе данных отражаются все займы, которые когда-либо оформлялись гражданином, то есть, показана его кредитная история.

Если кредит зафиксирован, необходимо выяснить, в какой именно организации он был оформлен. Если эта организация  находится в сфере регулирования Агентства по развитию финансового рынка РК, то решить проблему будет проще.

Но в любом случае, необходимо обратиться в полицию, написав заявление о мошенничестве. Правоохранители должны возбудить дело, в рамках которого назначается проведение почерковедческой экспертизы. Её цель – определить подлинная ли подпись на кредитном договоре или поддельная.

Напишите заявление в кредитную организацию, в которой выдан займ. В заявлении подробно опишите возникшую ситуацию. Если есть справка, подтверждающая утерю документов, то её копию приложите к заявлению. В конце документа изложите просьбу провести служебное расследование. Заявление составляется в двух экземплярах, одно отдайте в финансовую организацию, выдавшую кредит, второй экземпляр остается у заявителя. Убедитесь, что принятое заявление зарегистрировано и ему присвоен порядковый номер. Этот номер и дату регистрации запишите на втором экземпляре.

Банк должен предоставить заявителю копию договора и документов, которые к нему были приложены. Так же следует уточнить ФИО и должность сотрудника, оформлявшего кредит. Если кредитная организация отказывает в выдаче затребованных документов, то можно направить жалобу в Агентство по развитию финансового рынка РК.

В том случае, если кредит был получен в кредитомате, то в заявлении нужно изложить требование поднять и просмотреть записи, чтобы установить лицо, которое использовало аппаратуру для получения средств. В том случае, если заявка была оформлена онлайн, то полиция сможет установить IP и выявить мошенника.

Если кредитная организация отказывается сотрудничать или считает, что доказательств факта преступления нет, то потерпевший может обратиться в суд с заявлением о признании этой финансовой операции недействительна. 

Если суд примет решение в пользу заёмщика, то кредитная организация должна:

• перестать начислять и требовать внесения сумм для погашения кредита;
• полностью списать задолженность;
• обратиться в кредитное бюро (можно письмом), чтобы из общей базы была удалена фамилия клиента, на чье имя посторонние люди оформили кредит , это позволит исключить займ, взятый мошенническим образом, из общей кредитной истории.

Начинать действовать нужно сразу, как будет выявлен факт мошенничества. Затягивание с обращением в полицию только усугубит ситуацию.