Что делать, если возникла просрочка по микрокредиту?

Взять кредит несложно, а вот с выплатой могут возникнуть проблемы. Иногда причины просрочек уважительные, иногда – это просто безалаберность заемщика и его неумение планировать бюджет. Но в любом случае граждане должны знать, как нужно вести себя, если подошёл срок выплаты, а денег на внесение платежа нет.

Новый закон для защиты прав заемщиков

Закон имеет длинное название: «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан». Он вступил в силу 1 октября 2021 года, цель его принятия – введение единого правового режима взаимоотношений между заёмщиком, которые допускает просрочки, и кредитными организациями.

Итак, теперь казахстанцы, которые по каким-либо причинам не могут вовремя внести платеж по микрокредиту или обычному кредиту в банке, имеют право обратиться к кредитору с заявлением с просьбой принять меры по урегулированию задолженности.

Также кредитная организация обязана сообщать заемщикам о наличии просрочки, сообщение должно поступить в течение 20 дней с момента возникновения задолженности.

В сообщении кредитная организация должна:

• сообщить сумму долга;
• уведомить о возможности обращения с просьбой о пересмотре условий погашения;
• предупредить о возможных последствиях, если ситуация не будет урегулирована.

Сам заемщик должен предпринять шаги, которые помогут урегулировать ситуацию на ранней стадии пока еще не накопились существенные пени и штрафы.

                                                                       Займы с плохой кредитной историей

Как действовать заемщику?

Если время выплаты подходит, а платить нечем, главное, не пытаться скрываться. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором. Когда заемщик сам предупреждает о возникших трудностях, кредитор понимает, что перед ним ответственный человек. И тогда найти приемлемый для обоих сторон вариант решения проблемы будет проще.

Заемщику необходимо в течение 30 дней с момента возникновения просрочки подать заявление. Обратиться в МФО или в банк можно лично либо связаться с кредитной организацией другим способом, предусмотренным в условиях договора.

В заявлении с просьбой пересмотреть условия кредита необходимо указать:

• свои данные и номер договора кредита (микрокредита);
• факт возникновения проблем с выплатой долга;
• причины, которые привели к образованию просрочки.

Кроме того, желательно приложить к заявлению документы, подтверждающие то, что причина невыплаты уважительная. Например, это может быть:

• справка о заболевании, вызвавшее временную нетрудоспособность;
• выписка, содержащая сведения о зарплате, если она была снижена;
• документ, подтверждающий увольнение с работы по сокращению;
• справка о разводе, о рождении ребенка, о потере кормильца;
• извещение о ДПТ и пр.

Можно приложить любой документ, который объясняет, почему у человека просели доходы и он не может своевременно внести деньги.

Также следует приложить свои предложения по погашению долга. Это могут быть предложения:

• уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет продления срока займа;
• изменить валюту платежа;
• изменить график выплат;
• отменить наложенные пени и пр.

Также можно предложить продать залоговое имущество, если кредит выдавался под залог.

                                                                                       Все МФО Казахстана

Что может предпринять кредитор?

Получив заявление от заемщика, банк или МФО обязаны его зарегистрировать и рассмотреть. Ответ в письменной форме должен быть предоставлен в течение 15 дней. Если кредитор сочтет, что причина просрочки уважительная, то он согласится пересмотреть условия договора.

Банк (МФО) могут либо согласиться с предложениями заемщика, либо выдвинуть собственные предложения, позволяющие решить проблему. Однако за кредитной организацией остается право и отказать клиенту в реструктуризации.

Что делать, если пришел отказ?

В 2022 году банки одобрили более 73% заявлений, поданных заемщиками в связи с невозможностью своевременно вносить платежи. В МФО этот показатель еще больше, он составляет 75%. То есть, в большинстве случаев, кредитор предпочитает пойти навстречу.

Если же пришел отказ, то заемщик имеет право обратиться в:

• Службу банковского омбудсмана, если речь идет о банковском кредите;
• Центр защиты прав клиентов МФО, если проблема возникла с микрокредитованием;
• Республиканское агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие, что заемщик обращался в кредитную организацию и получил отказ. Первые две организации должны дать ответ в течение 2 месяцев, республиканский финансовый регулятор – в течение 3 месяцев. Если и это не поможет, придется обращаться в суд.