Все про эквайринг в Казахстане на 2024

В последние годы казахстанцы все реже прибегают к использованию наличных денег при покупках и оплате различных услуг. Вместо этого они предпочитают более удобные способы расчетов, такие как банковские карты или QR-коды, которые значительно упрощают процесс совершения платежей. Чтобы соответствовать этим изменяющимся потребностям клиентов, продавцы активно внедряют эквайринг — банковскую услугу, позволяющую принимать безналичные платежи.

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это процесс, который позволяет осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги с использованием пластиковых карт. Это не только прием платежей, но и комплексное банковское и технологическое обслуживание всех операций, связанных с ними. В рамках эквайринга происходит передача и обработка данных о транзакциях, что обеспечивает безопасность и эффективность расчетов.

Обслуживание эквайринговых операций осуществляется специализированным банком, который называется банк-эквайер. Этот банк устанавливает на торговых точках или в сервисных учреждениях свои платежные терминалы или импринтеры, которые позволяют принимать карты от клиентов.

Современные платежные терминалы могут быть интегрированы в онлайн-кассы, что делает процесс расчетов еще более удобным. Также существуют мобильные POS-терминалы, которые позволяют принимать платежи в любом месте. Для онлайн-платежей терминалы не требуются, так как расчеты происходят через интернет-платформы.

Виды эквайринга

Существует несколько видов эквайринга:

1. Торговый эквайринг. Предполагает использование POS-терминалов. Терминал банк предоставляет в аренду или его можно купить. Клиент расплачивается карточкой, а банк перечисляет средства на счет продавца  в строки, указанные в договоре.
2. Мобильный эквайринг. Осуществляется с применением механического импринтера и смартфона.
3. Куайринг. Оплата по QR-коду. Самый современный вид эквайринга, не требующий установки терминалов. Покупатель сканирует QR-код на точке оплаты и проводит платеж с помощью своего мобильного банка. Комиссия банка обычно ниже, чем за торговый или мобильный эквайринг.
4. Интернет-эквайринг. Используется для оплаты онлайн покупок в интернет-магазинах. К оплате принимают карты, в том числе и виртуальные. В интернет-магазин встраивается модуль оплаты. Для приема платежей продавцу не потребуется приобретать или брать в аренду специальное оборудование. При необходимости на сайт можно установить несколько видов эквайринга, причем, каждый из них будет тарифицироваться отдельно.

Преимущества эквайринга

Эквайринг – удобная банковская услуга, которая выгодна и продавцу, и покупателю. 

Преимущества эквайринга для продавца:

• снижение расходов на обслуживание наличного оборота, не нужно заказывать инкассацию, обеспечивать безопасное хранение выручки и пр.;
• нет проблем с разменными деньгами, так как продавцу не приходится давать сдачу;
• повышение конкурентоспособности, клиенты с большей охотой идут в магазины, где есть возможность выбрать вариант расчета;
• снижение риска приема фальшивых купюр;
• выгодные тарифы эквайринга, предлагаемые банками Казахстана.

Тарифы на эквайринг зависят от оборота. Чем больше операций проводится по безналу, тем  ниже будут комиссии. Это обстоятельство должно побудить продавцов рекомендовать покупателям расчеты безналом, а так же, развивать интернет торговлю с приемом оплаты онлайн.

Преимущества эквайринга для покупателя:

• не нужно носить кошелек с наличными;
• быстрые расчеты без поиска сдачи;
• при использовании кредитных карт и карт рассрочек можно совершить покупку даже при недостатке средств на счету.

Популярность безналичных расчетов и покупок онлайн будет только расти, поэтому продавцам и организациям, предоставляющим услуги, стоит позаботиться о возможности получения платежей по безналичному расчету.

Как подключить эквайринг?

Услуги эквайринга предоставляют все крупные банки Казахстана, в том числе Halyk Bank, Kaspi Bank, Береке и другие. Удобнее всего воспользоваться услугами того банка, в котором у вас открыт расчетный счет.

                                                  Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание банков Казахстана

Требования к клиентам для подключения услуги одинаковы во всех финансовых учреждениях, необходимо чтобы клиент:

• работал официально, будучи зарегистрированным в Налоговом комитете, как ТОО, ИП или в иной действующей форме;
• имел бесперебойный доступ к интернету.

При подаче заявки банк может потребовать предоставить разрешения на ведение работы и лицензии (на определенные виды деятельности), а также, все регистрационные данные компании или ИП. Если оформляется интернет эквайринг, то банк проверит, чтобы на сайте в разделе «Контакты» была размещена достоверная информация, а также, на сайте должны быть логотипы платежных систем, с которыми планирует работать торговая точка.

Чтобы подключить услугу, необходимо выполнить следующие действия:

• ознакомиться с тарифами, предлагаемыми банками, обращая особое внимание на комиссии и необходимости покупки дополнительных услуг, это позволит выбрать подходящий вариант;
• подать заявку в банк, это можно сделать онлайн на сайте выбранного банка;
• собрать необходимые документы и передать их в банк, для этого нужно прийти в отделение либо пригласить представителя банка в офис свой кампании или в магазин;
• ознакомиться с договором и, если все устраивает, подписать документ;
• установить оборудование при выборе торгового или мобильного эквайринга, для принятия платежей онлайн установить на сайте полученный в банке плагин или модуль;
• протестировать оборудование, если необходимо, сотрудники банка произведут наладку.

Эквайринг подключают не всем желающим. Если клиент не соответствует требованиям, изложенным выше, то в предоставлении услуги могут отказать. Поэтому стоит заранее выяснить, если возможность подключиться к системе эквайринга, обратившись в отделение банка.