Как и где взять займ в Казахстане - порядок оформления

Получение кредита в банке – дело ни одного дня, кроме того, в банке более строго проверяют платежеспособность клиента, прежде чем одобрить заявку. Поэтому услуги микрокредитных организаций, выдающих займы быстро и практически без отказа, популярны. Однако на первом этапе деятельности МФО успели приобрести негативную репутацию из-за чрезмерно высоких процентов, а также случаев, когда кредит оформляли онлайн на человека, который об этом не знал.

Правительство РК был предпринят ряд мер, направленных на защиту прав граждан, пользующихся услугами МФО. В частности, был установлен предел размера годовой эффективной ставки вознаграждения, а также, введены новые правила оформления займов.

Кредитный договор

При выдаче любого кредита или займа основным документом является кредитный договор, в котором должны быть подробно прописаны все условия. В том числе и указана годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭВС) Напоминаем, что ГЭВС включает в себя все затраты клиента, в том числе все виды комиссий и иных платежей, начисляемых при выдаче займа

Правила составления такого договора изложены в статье ГК 725-1. В 2018 году в указанную статью было внесено ряд изменений, касающихся кредитных организаций, не являющихся банками. 

Согласно законодательству, правила работы МФО, следующие:

• валюта займа – тенге, в иностранной валюте займы не выдаются;
• максимальный размер ГЭВС – 100%, это правило применяется ко всем займам, независимо от их размера и продолжительности;
• размер пени, начисляемой в случае просрочек внесения платежей, не может превышать 0,5% от суммы долга в день, а размер штрафы за год не может быть более 10% от выданной в кредит суммы;
• кредит не может быть привязан к изменению курса валют по отношению к казахстанскому тенге;
• после того, как договор будет подписан, запрещено вносить в него изменения, касающиеся увеличения процентной ставки, назначения дополнительных комиссий и штрафов.

В том случае, если договор, заключенной с любой из казахстанских МФО, не будет соответствовать указанным правилам, то документ будет признан недействительным. При соблюдении установленных норм, организации могут выдавать займы любым способом, в том числе и онлайн. Заемщики должны знать, что нормы закона распространяются только на МФО, зарегистрированные в Казахстане. При заключении договора с иностранным онлайн-кредитором заемщик не защищен казахстанским законодательством.

Новые официальные МФО предлагают более выгодные условия и менее требовательны к клиентам. Список таких компаний собрал GdeZaim.kz. 

Изменения в правилах оформления

Ранее для оформления микрокредитов было достаточно иметь удостоверение и мобильный телефон. Это создавало риски того, что кредит может быть оформлен сторонним лицом, без ведома того, на кого кредит оформляется.

Сейчас для регистрации в личном кабинете МФО требуется предоставить больше сведений. И самое главное, необходимо предоставить фото заемщика анфас на светлом фоне с нейтральным выражением лица.

Кроме того, для входа в цифровой кабинет требуется электронная цифровая подпись, предоставляемая национальным удостоверяющим центром РК. При входе проводится двухфакторная аутентификация. Таким образом, заемщики будут защищены от мошеннических действий.

Другие риски

Однако есть и еще одна опасность, которая может поджидать заемщика, желающего оформить займ онлайн. Мошенники создают фишинговые сайты, которые внешне очень похожи на сайты МФО, но занимаются тем, что воруют данные пользователей. Получив личные данные человека, мошенники завладеть деньгами пользователя или оформить на него кредит.

Чтобы обезопасить себя, следует работать только с проверенными организациями, имеющими лицензию Нацбанка. Согласно законодательству, все организации, выдающие займы гражданам, обязаны пройти учетную регистрацию в уполномоченном органе и выполнять все требования ГК. Проверяйте адрес сайта в адресной строке, мошенники регистрируют домены, хоть и с похожим, но все же с другим названием.

Дополнительные меры по защите должников

Неправомерная работа коллекторов – под запретом. В Казахстане введен единый обязательный правовой режим для урегулирования вопросов по просроченным долговым обязательствам. Этот режим обязаны соблюдать, как банки, так и МФО.

Финансовые организации обязаны в течение 20 дней сообщить должнику о просрочке. В течение 30 дней после обращения заемщика с просьбой о реструктуризации, ему обязаны предоставить условия льготного варианта погашения долга, например, предложить снизить ставку или отсрочить внесение платежа. Также сокращены сроки рассмотрения обращений заемщиков по вопросам урегулирования проблемных задолженностей со 180 до 90 дней.

Так же изменен срок хранения кредитной истории. Если раньше сведения хранились в течение 10 лет, то сейчас этот срок сокращен в два раза. То есть, если проблемный кредит у заемщика был более 5 лет назад, то в кредитной истории он отображаться не будет.