Как исправить или очистить кредитную историю?

В современном мире многое построено на кредитовании. Но как быть, если нужен кредит, а кредитная история (КИ) испорчена? Возможно ли исправить плохую кредитную историю или просто очистить ее? Можно ли удалить кредитную историю?

Что такое кредитная история

Не только наличие регулярного дохода является критерием для выдачи кредита. Самым важным для многих финансовых организаций считается кредитный рейтинг или кредитная история клиента. Это данные об обязательствах гражданина перед финансовыми организациями, которые хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). 

Люди с высоким кредитным рейтингом имеют преимущество при получении финансовых продуктов, могут рассчитывать на такие привлекательные условия кредитования как сниженная процентная ставка, большая сумма займа и т.д. 

Как проверить кредитную историю

Качество кредитной истории можно проверить, обратившись в банк, где вы планируете кредитоваться. За небольшое вознаграждение финансовая организация даст ответ. Также запустить проверку можно в режиме онлайн. Многие площадки в интернете предлагают проверить кредитную историю за небольшие деньги. 

Важно знать, что в кредитную историю входят данные об алиментах, жилищно-коммунальных платежах, поручительстве по чужому кредиту и других финансовых обязательствах клиента. Любая непогашенная задолженность будет влиять на качество кредитной истории. 

Для чего нужно проверять кредитную историю

Кредитную историю нужно проверять примерно раз в 12 месяцев, если вы являетесь регулярным клиентом финансовых организаций и пользуетесь кредитными продуктами. Рекомендуется после выплаты любого кредита или досрочного погашения запрашивать у банка или микрофинансовой компании справку об отсутствии задолженности. Такой документ также может пригодиться, чтобы избежать споров и ошибок в кредитной истории. Также после погашения задолженности кредитный рейтинг можно посмотреть самостоятельно. 

Чистая кредитная история является залогом успешного кредитования, поэтому многих волнует вопрос как ее исправить или обнулить, если она ухудшилась. Обнуление кредитной истории возможно, если в БКИ попали ложные сведения. Например, клиент стал жертвой мошеннических действий или произошла техническая ошибка. В таком случае сотрудники банка займутся восстановлением данных по запросу клиента, а факт мошенничества должен быть доказан через суд. 

Как улучшить плохую кредитную историю

Удалить верные данные из БКИ невозможно. Срок хранения сведений составляет 10 лет. Но способы исправить кредитный рейтинг существуют. 

1. Оформить кредитную карту 

Кредитная карта является основным продуктом как в крупных, так и в небольших финансовых организациях. Для улучшения кредитной истории нужно пользоваться картой регулярно, а потраченные средства возвращать до истечения льготного периода. Следующие траты по карте нужно осуществлять с началом нового льготного периода и т.д. Так банк будет фиксировать взятие и возврат кредита и отправлять данные в БКИ. 

2. Оформить краткосрочные займы

Список МФО можно найти на нашем сайте. Они предлагают микрокредиты на минимальный срок с ежедневной процентной ставкой от 0,01% до 2%. Как только вы выплачиваете микрокредит, информация сразу направляется в Бюро кредитных историй. 

Выбрать микрокредит в МФО

3. Кредит наличными

Если кредитная история требует улучшения, но еще позволяет взять небольшой кредит наличными, то можно воспользоваться этим способом. Срок кредитования может составлять от 6 до 12 месяцев. Рейтинг будет улучшаться за счет регулярных своевременных платежей банку. 

4. Рефинансирование

Рефинансированием называется объединение нескольких кредитов в один. Часто это бывает очень удобно, нужно только выбрать банк, который предлагает клиентам такие сделки. Так вместо нескольких платежей вы получите один по сниженной ставке. Однако это доступно только для тех, у кого не было просрочек за последние 6-9 месяцев. 

Как видите, легальные способы улучшить кредитную историю существуют. В процессе не стоит допускать новые задержки по выплатам, брать займы, которые вы не сможете погасить. Не нужно доверять предложениям в интернете, где обещают быстро исправить испорченную кредитную историю за некоторую сумму. Это уловки мошенников.