Как оформить женскую ипотеку «Умай»?

Приобретение жилья – это проблема для многих семей. Накопить на такую дорогостоящую покупку для многих семей нереально, ведь цены растут. Поэтому для большинства граждан единственный выход – это ипотека.

Но и ипотечный кредит взять бывает непросто, ведь не все граждане имеют достаточный уровень доходов. К категории социально уязвимых слоев населения относятся женщины. В Казахстане, как правило, женщины зарабатывают меньше мужчин, поэтому им сложнее приобрести жилье

Для исправления ситуации в 2021 году была запущена специальная программа ипотечного кредитования, которая получила название «Умай».

Особенности ипотечной программы «Умай»

Основное отличие новой программы – это гендерная составляющая. Этот тип ипотеки доступен только для женщин. Но, конечно, это не единственная особенность программы. Кроме того, данная ипотека предполагает:

• невысокий первоначальный взнос;
• льготные условия;
• возможность приобрести жилье на вторичном рынке.

Спрос на эту программу высокий. Количество выделяемых кредитов ограничено, и необходимое количество заявок набирается за несколько часов. Поэтому, чтобы подать заявку, необходимо дождаться открытия следующего этапа программы.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредитования по программе для женщин на 2023 год:

• обязательный взнос – от 15% стоимости приобретаемого объекта;
• годовая ставка – 14,4%, после выплаты половины суммы займа, применяется ставка 3-3,5% годовых;
• ГЭСВ – 15,4% ( на втором этапе – 3,6-5,2%);
• продолжительность –  до 25 лет;
• сумма – максимум 85% от суммы оценки объекта;
• стоимость приобретаемого объекта – максимум 30 млн. тенге.

Также можно получить кредит на ремонт, максимальная сумма – 3,7 млн. тенге.

Требования к заёмщикам

Получить кредит по льготной программе могут гражданки РК, соответствующие следующим требованиям:

• возраст 18-65 лет (с 58 до 65 – работающие пенсионерки);
• семейное положение может быть любым;
• женщина должна работать официально либо иметь зарегистрированное ИП;
• пенсионные отчисления должны быть непрерывными в течение последних 6 месяцев;
• у заёмщицы не должно быть на момент подачи заявки других кредитных обязательств;
• максимальный семейный доход заемщицы – 640 000 тенге в месяц, личный максимальный доход для замужней женщины – не более 320 000 тенге;
• женщина на момент подачи заявки не находится в декретном отпуске.

Наличие депозита в «Отбасы» банке не является обязательным условием, но его наличие повышает шанс на одобрение заявки.

При расчете семейного дохода для замужних заёмщиц учитываются только доход мужа и жены, без учета дохода других членов семьи). Если доход семьи слишком низок и не позволяет оформить ипотечный займ, допускается привлечение двух созаемщиков.

                                                                             Заявка на женскую ипотеку

Требования к объекту покупки

В качестве залога по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости, то есть, до полного погашения долга приобретаемая квартира или дом являются собственностью банка и заемщик не может его продать, обменять или подарить.

Объект должен соответствовать следующим требований:

• пригодность для жилья в любое время года;
• наличие инженерных коммуникаций;
• год постройки – не ранее 1961 года для кирпичного дома и не ранее 1971 для панельного;
• отсутствие обременений (объект не должен быть залогом в другом банке).

При подаче заявки на получение займа необходимо приложить технический план покупаемой квартиры или дома. Для получения кредита на ремонт требуется смета расходов и не менее 6 фото квартиры.

В каком случае могут отказать?

Банк может не одобрить заявку в следующих случаях:

• заемщица не соответствует требованиям программы – это самая распространенная причина для отказа;
• приобретаемый объем неликвидный;
• заемщица имеет плохую кредитную историю;
• при подаче документов были представлены недостоверные сведения;
• отсутствие стабильного дохода.

Чтобы оформить кредит, необходимо убедиться, что условия программы соблюдены. После чего нужно обратиться в «Отбасы банк», чтобы получить консультацию и список необходимых документов. После очередного открытия программы, можно будет подать заявку лично или онлайн.

Что изменилось за два года действия программы? 

Прежде всего, выросла ставка, первоначально она была 12%. Кроме того, изменилась схема распределения кредитов, сейчас на столицу и крупные города (Алматы, Актау, Атырау) выделяется не более 40% займов. Отставшие 60% приходится на жительниц регионов. Это сделано с целью поддержки жительниц небольших городов, где заработные платы меньше, чем в мегаполисах.

Также появилась возможно оформления ипотеки для женщин, имеющих маленькие доходы – не более 200 000 месяц. При таком уровне дохода можно будет оформить займ при внесении первоначального взноса в размере 15%. Планируется, что для женщин с низкими доходом будет выделено до 20% займов.