Как подготовиться к пенсии и обеспечить себе достойную жизнь в старости?

В этой статье мы поговорим о пенсии в Казахстане, посмотрим, что с ней не так и как гражданам страны обеспечить себе достойную жизнь на пенсии. 

Размер пенсии

Пенсионный возраст в Казахстане — 63/61 год для мужчин/женщин. До 2028 г. действует мораторий на увеличение пенсионного возраста женщин. Численность пенсионеров — от 2,2 млн. человек. 

Средний размер пенсии — 120 992 тенге (примерно, $270), солидарной (трудовой) —83 089 ($186), базовой — 37 903 ($85) тенге. По сравнению с 2022 годом, наблюдается рост пенсии на 15%.

Какие предполагаются изменения

В пенсионной системе ожидаются серьезные реформы. Через 5 лет базовая часть должна быть заменена на минимальную гарантированную пенсию. По словам властей Казахстана, это делается для того, чтобы граждане, вышедшие на пенсию, были обеспечены на приемлемом уровне. С 2023 г. вступили в силу дополнительные пенсионные отчисления работодателей за сотрудников. Их размер сейчас составляет 1%, а к 2029 г. должен увеличиться до 5%!

Однако многие в Казахстане считают такие реформы популистскими. Потому что инфляция с низкой пенсионной доходностью сводят к мизеру пенсионные вклады. С 2024 г. часть накоплений пенсионеры смогут изымать для:

• Улучшения условий жилья;
• Получения лечения, которое не гарантируется бесплатной медпомощью;
• Обязательного социального медстрахования;
• Передачи частным компаниям в инвестиционное управление.

Каждый гражданин Казахстана, достигший 20 лет, имеет право изымать часть пенсии, при условии, что она больше порога достаточности, который составляет:

• 1 млн. 729 тыс. ($3 870) — для граждан 20 лет;
• 2 млн. 518 тыс. — 30 лет;
• 3 млн. 437 тыс. — 40 лет;
• 5 млн. 586 тыс. ($12 500) — от 59 лет.

Однако такое право получит только чуть более 700 тыс. пенсионеров страны, хотя по статистике, их более двух миллионов! Кроме того, досрочное снятие предполагает 10%-ый подоходный налог, который будет удерживаться после выхода казахстанца на пенсию.

Альтернативы

Поэтому граждане страны предпочитают больше рассчитывать на свои силы, чем на политику и пенсионную реформу властей. Есть несколько альтернативных методов, которые мы и рассмотрим ниже.

Депозит

На депозитных счетах казахстанцев свыше 10 трлн. тенге. Вроде неплохой инвестиционный инструмент, каждый год в стране снижаются максимальные ставки на долгосрочные депозиты. Если на 1 или 2 года падение ставки на 0,1-0,4 пункта незначительно скажется на прибыльности депозита, то в долгосрочной перспективе, на 10-20 лет, она будет неотвратимо падать.  

Плюсы депозита:

• Быстрое открытие;
• Любая начальная сумма;
• Страховка от государства;
• Возможность оформить кредит под депозит;
• Стабильный пассивный доход.

Минусы:

• Низкая рентабельность;
• В ликвидированных банка невостребованные депозиты с апреля 2021 г. считаются добровольными пенсионными взносами. Они перечисляются на счет вкладчика в ЕНПФ, если в течение 12 месяцев он не придет за взносом.

Приобретение недвижимости

Неплохой вариант для инвестирования денег. Однако важно помнить, что стоимость недвижимости может как повышаться, так и снижаться. В стране разрешено брать ипотеку на строящееся жилье, а максимальная стоимость недвижимости увеличена по программе Баспана Хит.

Плюсы покупки недвижимости:

• Будет свое жилье;
• Можно сдавать в аренду и получать пассивный доход;
• Если срочно потребуются деньги, жилую недвижимость можно заложить либо продать.

Минусы:

• Низкая рентабельность, если недвижимость сдается в аренду;
• Нужно ухаживать за жильем.

Драгоценные металлы

Это самая консервативная альтернатива. Можно вкладывать деньги в драгоценные металлы (золото, палладий, платина, серебро), покупая:

• Золотые монеты. При необходимости их можно продавать по одной штуке;
• Золотые слитки. Курс цен на золото колеблется, но в долгосрочной перспективе цена и спрос на него всегда растет;
• Акции компаний, занимающихся добычей золота.

Последний вариант — принимать участи в торгах драгметаллов. 

Плюсы покупки драгметаллов:

• Высокая ликвидность;
• Стабильный рост стоимости;
• Для расчетов золото всегда было универсальным способом.

Минусы:

• Нужно иметь безопасное место, чтобы хранить драгметаллы;
• Повышенный спред;
• Низкая прибыльность.

Фондовый рынок

Первый вариант — покупка ПИФов. Паевые инвестиционные фонды — часть фондового рынка. Их управление вы будете доверять специальным компаниям, которые будут:

• Придумывать инвестиционную стратегию;
• Привлекать инвесторов;
• Выпускают паи, продавать и покупать их.

Плюс приобретения ПИФов: начинающему инвестору не нужно разбираться в нюансах ПИФов. Активами будут управлять профессионалы.

Минус покупки: доходность по ПИФам не гарантируется.

Онлайн-магазин

В Казахстане работает сайт freedom24.kz. У финтех-стартапа удобный формат. Поэтому казахстанцы, слышавшие о фондовом рынке, но решившие, что на нем им будет сложно зарабатывать, могут покупать и продавать акции на этом ресурсе, круглосуточно контролируя процесс, не покидая порога квартиры.

Ценные бумаги, которые будут приобретать казахстанцы, хранятся в Центральном депозитарии. Это гарантия надежности и сохранности приобретенных активов. Начинающим инвесторам опытные профессионалы предлагают различные инвестиционные идеи, позволяющие обеспечить себе беззаботную старость.

Возьмем, к примеру, индекс S&P 500. Под ним подразумеваются акции 505 американских компаний с наибольшей капитализацией. За 100 лет индекс S&P 500 — это 12% годовых средней доходности.

Если 30 лет каждый месяц вкладывать в фондовый рынок 50 тыс. тенге ($111), можно за 1/10/30 лет накопить свыше 640 тыс./11,6 млн./176,5 млн. тенге. 

Плюсы:

• Постоянный контроль;
• Удобный формат магазина;
• Ценные бумаги хранятся Центральном депозитарии;
• Доходы не облагаются налогами.

Минус — надо учиться разбираться в стратегиях, что бы достичь финансового благополучия. Однако любая информация предлагается бесплатно на аккаунтах магазина в Телеграмм и Инстаграм.