Как выбирать онлайн кредиты в Казахстане?

Большинство казахстанцев так или иначе, но пользуются услугами кредитных организаций. Кредиты предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Но не все знают, как правильно выбирать кредит-онлайн.

Правила выбора

При выборе кредитного продукта большинство заемщиков обращают внимание на один фактор – процентную ставку. Но это неверный подход. Помимо ставки, нужно изучать и другие условия, только после этого можно будет выбрать самый выгодный вариант.

Сейчас условия кредитования онлайн, как правило, совпадают с условиями выдачи кредита при оформлении в отделении. Но эти условия в разных кредитных учреждениях могут отличаться. Банки вправе устанавливать разные условия кредитования клиентам, в зависимости от суммы, сроков и ряда других условий. 

Клиенты, в свою очередь, имеют право выбирать кредитный продукт, оценивая предлагаемые условия и рассчитывая свои возможности.

Наиболее привлекательные условия сейчас предлагают банки при покупках товаров в магазинах-партнерах. Оформить кредит на покупку можно на месте онлайн, при этом не требуется внесения предоплаты, а процентная ставка составляет 0%. То есть, это не кредит, а беспроцентная рассрочка. Продолжительность рассрочки может составлять от 3 до 24 месяцев, это зависит от суммы покупки и выбранного банка.

Минус такого кредита в том, что деньги заемщик не получает, они направляются в магазин в качестве оплаты за купленный товар. Поэтому, если нужны наличные, то нужно выбирать другой вариант кредита.

Размер ставки

Ставки кредитования регулирует Нацбанк республики, он устанавливает максимальный размер. И эту установленную ставку не должны превышать ни банки второго уровня, ни микрокредитные организации. 

Размер ставки кредита определяется рядом факторов, в неё включается маржа кредитной организации, финансовые ставки, операционные и иные расходы. Поскольку кредитных организаций на рынке много, при определении кредитной ставки начинает работать такой фактор, как конкуренция. Стремясь получить больше клиентов, финансовые организации могут снижать процентную ставку.

Но нужно понимать, что коммерческие организации не будут работать себе в убыток, поэтому, снижая ставку, банки могут вводить другие платежи. Например, комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за снятие наличных и пр.

Откажут или нет?

Во многих банках максимальную сумму и ставку по кредиту предлагаются клиентам персонально после прохождения скоринга. 

Скоринг – это заочный тест для оценки платежеспособности клиента. Для этого происходит анализ и оценка данных о клиента. 

При этом учитываются такие моменты:

• возраст;
• доходы;
• имущество, находящееся в собственности;
• наличие других займов;
• просрочки по платежам по кредитам, которые брались ранее;
• количество детей и других иждивенцев и пр.

Оценка проводится автоматически. Если клиент набирает «проходной балл», то данные отправляются кредитному менеджеру, после чего будет определено, какую сумму и под какие проценты банк готов выдать. Если клиент не проходит этот тест, то последует автоматический отказ.

Перед подписанием договора

Многие клиенты игнорируют необходимость изучения договора, который им предлагает финансовая организация. Это неправильный подход. Нужно обязательно читать всё, что вы собираетесь подписать.

Особо внимательно нужно прочитать условия выдачи кредита. В этом разделе нужно внимательно оценить каждый пункт. Если что-то непонятно или вызывает сомнения, спрашивайте у менеджера.

Только после того, как все пункты будут понятны, можно будет поставить подпись. Невнимательное отношение к условиям – это частая причина неприятных сюрпризов, когда за кредит приходится платить больше, чем рассчитывает заемщик.

Не менее внимательно стоит изучить правила погашения кредита и перечень санкций, которые банк вводит за просрочку. Вносить платежи нужно аккуратно, даже один день просрочки влечет за собой дополнительные расходы и портит кредитный рейтинг заемщика.

Будьте внимательны при оформлении онлайн-кредитов, ответственный подход к этому вопросу исключит возникновение непосильной кредитной нагрузки.