Как взять микрокредит без залога?

В Казахстане беззалоговые займы пользуются пользой популярностью. С помощью кредитных средств можно легко решить проблему с покупкой мебели, бытовой техники или оплатой путевки. Выдают такие займы микрофинансовые организации (МФО) и некоторые банки, при правильном подходе такой способ кредитования может быть выгоден для заёмщика.

Почему компании выдают деньги не требуя залог?

Залог – это гарантия для финансового учреждения, выдающего займы. Если должник не выплатит кредит, то банк реализует залоговое имущество, компенсируя понесенные потери. Но почему же кредитные компании идут на риск, предлагая беззалоговые займы? 

Дело в том, что:

• процентные ставки по беззалоговым займам выше, чем по кредитам, выдаваемым под залог материальных ценностей;
• без обеспечения выдают только относительно небольшие сумму (как правило, не более 300 тыс. тенге), поэтому организация не рискует разорится, если клиент долг не вернет;
• для проверки платежеспособности в МФО применяют «быструю проверку», это специально разработанная программа, которая анализирует различные параметры, позволяющие оценить платежеспособность клиента.

Поэтому рекламные утверждения, что в МФО деньги выдают всем без исключения, не совсем правдив. Определенные требования к клиенту есть в любой организации. Но требования эти лояльные.

Кто может получить?

Чтобы стать клиентом МФО и получить беспроцентный займ, необходимо быть:

• гражданином РК (гражданство подтверждается наличием удостоверения, которое обязательно нужно иметь при себе);
• человеком, имеющим постоянную прописку и телефон с номером казахстанского мобильного оператора.

Уровень зарплат и кредитную историю в МФО не проверяют. И это одно из основных отличий получения займа в таких организациях от оформления кредита в банке.

                                                                           Займы онлайн без процентов

В чем выгода для клиентов?

Несмотря на высокие кредитные ставки, казахстанцы часто выбирают беззалоговое кредитование. Дело в том, что этот продукт обладает определенными преимуществами:

• скорость оформления, получить деньги можно в день обращения;
• минимум документов, в большинстве случаев требуется только удостоверение;
• не требуется наличие имущества, которое можно предложить в залог.

Граждане предпочитают переплатить, но не ждать несколько дней, пока банк рассмотрит заявку, и не собирать многочисленные справки и выписки, подтверждающие уровень платежеспособности.

Как взять займ без залога выгодно?

Чтобы сократить расходы, воспользуйтесь следующими советами при выборе беззалогового кредита:

1. Обратитесь с свой зарплатный банк. Как правило, клиентам, получающим заработную плату на карточку данного банка, предлагают самые выгодные условия.
2. При изучении предложений банков и МФО смотрите на показатель эффективной ставки. Эта цифра отражает расходы заемщика, включая комиссии, взимаемые за оформление и ведение счета. В некоторых кредитных организациях проценты по кредиту невысокие, а расходы выше, так как клиенту приходится оплачивать комиссии и сборы. Еще одним показателем для оценки выгодности займа является полная сумма переплаты за весь срок кредитования.
3. Суммы и сроки. Берите займы на сумму, которая действительно нужна, не поддаваясь соблазну увеличить размер кредита «на всякий случай». Срок погашения лучше выбрать максимально короткий, так как чем дольше клиент пользуется деньгами финансового учреждения, тем больше придется переплатить. Но следите, чтобы ежемесячная выплата не была слишком большой. Считается, что сумма ежемесячного взноса не должна превышать 30% дохода.
4. Лучше не отказываться от страховки, особенно, если кредит берется большой. Это поможет в случае форс-мажора. Например, при потере работы. Поэтому, хотя страховка – это дополнительные расходы, от неё лучше не отказываться.
5. Изучите условия погашения. В некоторых  финансовых учреждениях предусмотрены штрафы не только за просрочки, но и за преждевременное погашение.
6. Более выгодные условия могут быть предложены, если заёмщик может подтвердить свой доход или привести поручителя.

При оформлении любого кредита внимательно изучайте все пункты договора, не исключая сноски, набранные мелким шрифтом. Это позволит избежать неприятных сюрпризов, связанных с дополнительными расходами по кредиту.