Карту заблокировали: что делать и как избежать блокировки?

Что делать, если банк заблокировал карту? Почему банки блокируют карты клиентов? Как избежать блокировки? Чего нельзя делать? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашей статье.

Каковы причины блокировки банковских карт?

Есть несколько оснований, по которым банки блокируют карточки своих клиентов. При этом причины блокировки могут различаться в зависимости от политики конкретной кредитной организации. Но для большинства банков они будут похожими, поскольку основываются на действующем законодательстве в области легализации доходов, полученных преступным путем. В большинстве случаев банки блокируют карточки тогда, когда есть подозрение на «отмывание денег».

При этом финансовые организации могут злоупотреблять своими полномочиями и не нести за это никакой ответственности. В данном вопросе власти практически всегда становятся на сторону банков, поэтому пытаться обжаловать сам факт блокировки не имеет смысла.

Подавать иск в суд или предъявлять претензии банку стоит только тогда, когда после выяснения всех обстоятельств или получения от вас всех необходимых документов доступ к заблокированным деньгам так и остаётся закрытым.

Какие операции банк считает подозрительными?

Можно выделить основания, при наличии которых кредитная организация имеет право заблокировать карточку:

• зачисление и снятие денежных средств происходит в один операционный день неоднократно, несколько раз подряд, по одной схеме;
• клиент отказывает в предоставлении данных, которые запрашивает финансовая организация;
• невозможно идентифицировать контрагентов клиента;
• зафиксировано быстрое и частое снятие наличности, особенно, если подобных транзакций слишком много;
• клиент проявляет меры излишней предосторожности, которые вызывают подозрения;
• операции проводятся в абсолютно новом месте (порой так случается, когда совершается много мелких покупок за границей).

Если вы хотите избежать блокирования карточки, не допускайте возникновения подобных ситуаций. 

Что делать, если банк заблокировал карту?

Часто проблема блокирования карточки решается очень просто. Как только банк закончит проверку транзакции в пределах имеющихся у него полномочий (к примеру, идентифицирует контрагентов и выяснит цель операции), или, когда клиент сам предоставит все необходимые документы, которые позволят определить, с какой целью переводились деньги, карточка разблокируется.

Если же отсутствует возможность предоставить все запрашиваемые банком документы для разблокировки зарплатной карты или любой другой, тогда стоит составить и отправить в финансовую организацию официальную претензию. При этом нужно попросить банк в письменной форме сообщить вам, по каким причинам карточку заблокировали, и почему ограничения не были сняты. Кроме того, потребуйте разблокировать карточку.

Также следует отметить в претензии срок, в течение которого вам должны ответить на нее, и то, что в случае, если ваши требования не будут выполнены, вы подадите иск в суд.

Если выяснится, что банк планирует прекратить сотрудничество с вами, то оптимальным выходом из такой ситуации станет расторжение договора и переход в другую финансовую организацию. В данном случае вам должны вернуть все деньги со счета. 

Если банк не разблокирует карту и не возвращает вам ваши деньги, подавайте жалобу в Нацбанк РК на неправомерные действия вашего банка.