Кредиты для малого бизнеса в Казахстане в 2024 году

Чтобы бизнес был успешным, необходимо быстро реагировать на изменяющиеся условия, вводить новшества и предлагать клиентам больше возможностей. Однако на это могут не хватать оборотных средств. Кредитование предприятий малого бизнеса является одним из путей решения этой проблемы.

Разновидности кредитов для малых предприятий в Казахстане

Кредиты для малых предприятий  в Казахстане классифицируются по различным параметрам, включая форму собственности и этапы развития бизнеса. Ниже представлены основные категории:

По форме собственности

1. Кредиты для юридических лиц: предназначены для зарегистрированных компаний.
2. Кредиты для физических лиц (ИП): доступны индивидуальным предпринимателям.

По этапам развития

1. На запуск нового дела: финансирование для стартапов, которые только начинают свою деятельность.
2. На развитие существующего предприятия: кредиты, направленные на расширение или модернизацию действующего бизнеса.
3. На поддержку при возникновении сложных ситуаций: средства для преодоления временных финансовых трудностей.

Целевые и нецелевые кредиты

1. Целевые кредиты: средства могут быть использованы только на определенные нужды, например, на покупку оборудования или развитие инфраструктуры.
2. Нецелевые кредиты: банк не контролирует, на что будут потрачены средства, что дает больше свободы заемщику.

Государственные программы льготного кредитования

В Казахстане существуют несколько государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Основные из них:

1. «Дорожная карта бизнеса-2025»: программа, предлагающая кредиты с процентной ставкой 6% годовых. Предоставляется до 7 млрд тенге на инвестиционные цели сроком до 5 лет и до 500 млн тенге на пополнение оборотных средств сроком до 3 лет.
2. «Экономика простых вещей»: аналогичная программа с приоритетными направлениями и также с процентной ставкой 6% годовых. Максимальная сумма кредита не ограничена, срок кредитования на инвестиции составляет до 10 лет.
3. Программа «Еңбек»: предлагает микрокредитование без отраслевых ограничений с максимальной суммой до 20 млн тенге и сроком кредитования до 5 лет на инвестиционные цели и до 3 лет на пополнение оборотных средств.

Для получения кредита необходимо выполнить ряд условий: подготовить необходимые документы для подачи заявки; обеспечить залог (в случае целевых кредитов); пройти экспертизу в банке, который примет решение о выдаче кредита.

Например, в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2025» предусмотрено гарантирование обязательств до 85% от суммы займа, что снижает риски для заемщиков.

Особые формы кредитования

Существуют особые формы кредитования для предприятий малого бизнеса, выбирать вариант необходимо в зависимости от контекстных требований и условий.

Микрокредитование

Подходит для ИП и маленьких компаний. Отличается небольшими сроками и суммами, но относительно высокими процентными ставками. Процедура получения упрощена. Чаще микрокредиты предлагают МФО, банки редко работают с такими продуктами.

На приобретение коммерческого транспорта

 Деньги могут быть выданы на приобретение грузовых или партии легковых автомобилей, спецтехники, прицепов. Банки готовы кредитовать покупку новой и б/у автотехники. Для получения кредита требуется наличие залога и поручительства. Необходимым условием является внесение первоначального взноса (не менее 20% от стоимости).

Бланковый 

Продукт, выдаваемый без обеспечения. Получить такой займ сложно. Обычно, банки соглашаются выдать такой кредит клиентам, с которыми давно сотрудничают и которые сумели показать себя, как надежные партнеры.

Вексельный

Особый вид, в рамках которого производится расчет векселями. Преимуществом данного продукта является низкие проценты по займу.

На расширение оборота

Деньги выдаются на расширение ассортимента, открытие новых точек, закупки большой партий товара и пр. Может выдаваться, как в виде однократной выплаты, так и в виде кредитной линии. Сроки кредитования небольшие – до 3 лет. В качестве залога используют имущество предприятия, в том числе и товар в обороте, поручителем выступает владелец бизнеса.

На развитие

Выдается начинающим предпринимателям. Для получения необходимо предложить банку  ликвидный залог и бизнес-план. Может быть выдан, как на открытие нового дела, так и на расширение уже имеющегося бизнеса.

Для сельского хозяйства

Существует несколько специальных программ, разработанных для поддержки предпринимателей, работающих в сельском хозяйстве. Например, программы «Игілік» и «Сыбаға» созданы для обеспечения увеличения поголовья скота. Программа «Ынтымақ» ориентирована на создание и развитие заготовительных и перерабатывающих компаний, работающих с продуктами сельского хозяйства. Программа «Интенсивные сады» создана для желающих заниматься предпринимательством в сфере садоводства.

Ставки по кредиту зависят от выбранной программы и составляют от 4 до 14%.

Кредитная линия и овердрафт

Эти два продукта для малого бизнеса позволяют быстро получить определенный объем заимствованных средств в нужный момент. Лимит кредитования зависит от среднемесячных оборотов на счету компании.

Как получить кредит для бизнеса?

Если предприниматель решит взять кредит, то ему придется пройти несколько этапов. 

Сначала нужно убедиться, что заёмщик имеет:

• срок работы не менее 6 месяцев (за исключением кредита на открытие нового дела);
• положительная кредитная история;
• положительный баланс в финансовой отчётности;
• отсутствие задолженности по налоговым и другим обязательным платежам.

Следующий шаг – выбор кредитной программы. Оценивают:

• срок предоставление займа;
• максимальную сумму, которую можно получить;
• требование залога и поручителя;
• процентные ставки;
• условия погашения;
• наличие комиссий.

Выбрав кредитный продукт, необходимо обратиться в банк с заявкой, предоставив пакет требуемых документов. 

Список документов можно получить в банке, как правило, требуется:

• Свидетельство о госрегистрации;
• учредительные документы;
• финансовые отчеты за ближайшие периоды;
• налоговая декларация;
• справка о наличии банковских счетов в других банках с указанием оборота;
• образцы печати и подписей ответственных лиц;
• справка об отсутствии задолженностей по обязательным платежам в бюджет;
• документы по залоговому имуществу.

 Если заявка будет одобрена, то останется подписать договор и получить кредит.

Кредитование малого бизнеса в Казахстане предоставляет множество возможностей для предпринимателей, позволяя им адаптироваться к изменениям рынка и развивать свои компании.