Могут ли в Казахстане списать кредит по истечению срока давности?

В юриспруденции существует такое понятие, как срок исковой давности. Большинство граждан Казахстана о нём слышали и даже знают, что он составляет три года. Именно столько времени государство отводит истцу на подачу иска в суд. Безусловно, срок исковой давности распространяется не на все дела, к примеру многие виды уголовных дел являются бессрочными, то есть по ним могут привлечь и через 3, и через 10 лет, если откроются новые обстоятельства. Но, к счастью для должников, на кредиты срок исковой давности распространяется. Но граждане должны знать, что есть и отдельные нюансы, позволяющие кредитору взыскать долги и после того, как срок истечет.

Продолжительность срока исковой давности по кредитам

Длительное время вообще не было установлено срока давности по кредитным обязательствам. Поэтому кредиторы могли начислять огромные пени за просрочки, что делало долг заемщика совершенно неподъемным для него.

Однако в октябре 2017 был принят закон, установивший срок, на протяжении которого иски, поданные против должника, могут быть удовлетворены. Для банков и МФО установлен срок 5 лет. 

Это означает, что в течение пяти лет со дня возникновения просрочки у финансового учреждения есть право обратиться в суд для взыскания долга. Если этот срок будет пропущен, то банк уже не сможет требовать возращения средств с заемщика и вынужден будет списать кредит.

Обратите внимание, что данная правовая норма распространяется именно на банки или МФО. Если же дело будет передано коллекторам, то срок исковой давности определяется по общим правилам, то есть он составит только 3 года. отсчёт будет вестись с момента передачи.

Рассмотрим это положение на примере: 

Допустим, гражданин взял кредит, но через некоторое время перестал вносить платежи. К примеру, срок, когда нужно было внести очередной платеж пришелся на 1 июня 2020 года. Но ни в указанное число, ни позднее деньги не поступали. У банка есть время до 1 июня 2025 года, чтобы обратиться в суд с иском о взыскании средств. Если этого сделано не будет, то со 2 июня 2025 года кредит будет списан.

Допустим, банк не стал самостоятельно подавать иск, а просто передал дело должника коллекторам. Передача состоялась 1 сентября 2020 года. В этом случае срок, когда можно будет решить дело путем обращения в суд, истечёт 1 сентября 2023 года.

Если же банк не уложится в указанные выше сроки и сделает попытку подать исковые требования позднее, то в иске ему будет отказано. Причем списан будет, как основная сумма долга, так и все начисленные к данному времени пени.

Приостановка срока давности: в каких случаях это может произойти?

При определённых обстоятельствах указанные в законе сроки могут быть приостановлены. Произойти это может в следующих случаях:

• истец по уважительной причине и вследствие независящих от него обстоятельств не смог вовремя обратиться и подать иск;
• должник не выходит на связь, найти его не представляется возможным и истец не может получить от должника необходимые документы для подачи заявления;
• должник признает обязательства и подписал соответствующие документы;
• частично долги погашалась, причем сумма взносов не имеет значения, даже минимальные взносы служат поводом для приостановки.

Когда указанные основания для приостановки перестанут действовать, срок давности начнет снова действовать с даты окончания действия приостановки.

В случае признания гражданина банкротом, все долги гражданина аннулируются, независимо от сроков их образования. Но затем в течение пяти лет нового кредита или займа гражданину не дадут.

Какие есть исключения из правил?

Не все кредитные обязательства попадают под закон о сроках давности.  Исключениями являются:

• кредиты, которые были выданы до принятия закона, то есть до октября 2017;
• залоговые кредиты, в которых в качестве залога использована недвижимость, в том числе и ипотека (не во всех случаях, условия должны быть прописаны в договоре);
• государственные займы.

А что если в роли кредитора выступает физическое лицо?

Сроки исковой давности распространяются не только на банковские кредиты, но и на долговые обязательства, возникшие между двумя физическими лицами. Другими словами, если один гражданин одолжил другому деньги, а тот не отдал в указанные в расписке сроки, то у кредитора есть три года на то, чтобы подать иск в суд на взыскание средств.

Важный совет

Чтобы не пропустить важные даты, ведите записи, независимо берете ли вы кредит или сами одалживаете кому-то крупную сумму. А перед тем, как отправляться в суд, получите юридическую консультацию. Опытный юрист подскажет, как нужно действовать в конкретной ситуации.