Не успеваю вовремя отдать заём. Что делать?

Бывают ситуации, когда платёж по займу не получается внести вовремя. Как действовать в таком случае рассмотрим в статье.

Одним из самых простых продуктов финансового рынка является микрокредит онлайн. Его можно получить, не выходя из дома, имея под рукой только удостоверение личности и мобильный телефон. Условия такого финансового договора почти не отличаются от банковских, в том числе и наличие графика платежей. Заём в МФО может быть оформлен с единовременным возвратом или разделён на равные платежи. 

Если условия договора нарушаются клиентом, то микрофинансовая компания вправе начать принудительно взыскивать средства. Гражданин должен быть готов к таким последствиям. Например, если образовалась просрочка в МФО, могут быть начислены пени или штраф. И это будет законно, так как прописано в договоре. Взыскивать долг финансовая организация может согласно законодательству несколькими способами:

• Досудебный порядок. Ситуацию с клиентом должником могут уладить, не обращаясь в суд. В таком случае обе стороны заинтересованы в мирном порядке договориться о решении проблемы долга. А клиенту нужно не уклоняться от переговоров с кредиторами и быть на связи.
• Судебное рассмотрение. Если клиент уклоняется от оплаты долга и прячется от кредиторов, то организация вправе подать в суд. После положительного решения суда в пользу кредитора клиент обязан будет вернуть не только сумму долга и пени, но ещё и оплатить судебные издержки.

Как не выплачивать на законных основаниях?

Не выплачивать долг, руководствуясь законными основаниям, достаточно сложно. Но есть некоторые варианты:

• Официальное банкротство. Клиент может официально признать себя банкротом, в случае если сумма долга оказалась внушительной. Также у гражданина может быть изъято ценное имущество и разделено в пользу кредиторов. Признать себя официальным банкротом тоже оказывается не бесплатной процедурой.
• Рефинансирование. Должник может обратиться в другую финансовую компанию с просьбой предоставить заемные средства на погашение долга под более низкий процент.
• Реструктуризация платежа. Если удастся, то можно договориться с компанией на изменения условий кредитования в пользу клиента. Это может быть понижение процентной ставки или увеличение срока возврата долга.
• Кредитные каникулы. Клиент имеет право попросить в МФО или в банке кредитные каникулы. Это временная отсрочка долга. Основанием для предоставления такой услуги может быть потеря работы, временная нетрудоспособность или сложная жизненная ситуация. Любая причина должна быть документально подтверждена.
• Пролонгация платежа. Многие МФО практикуют перенос срока возврата основного долга. В этом случае клиент получает время на поиск средств. Оплатить сразу нужно только проценты.
• Расторжение кредитного договора. Договор с финансовой компанией может быть расторгнут, если в нем нашлись ошибки. Это делается с привлечением юриста и через суд. Однако ошибки в кредитных договорах редкость, ведь его составляют квалифицированные специалисты.
• Выкуп долга. МФО или банк может продать долг коллекторскому агентству, а они в свою очередь пересмотрят условия возврата.

Уклониться от уплаты совсем почти невозможно. Рефинансирование, реструктуризация, пролонгация, кредитные каникулы и выкуп долга все равно предусматривают возврат денег. 

Советы должникам

Что делать в ситуации, когда невозможно вернуть деньги вовремя, описано выше. Но некоторые должники допускают ошибки, которые идут не на пользу им самим. Ряд советов поможет не усугублять проблему:

• Не избегайте общения с кредиторами. Игры в прятки могут лишь негативно повлиять на репутацию должника в суде.
• В случае возникновения проблемы посоветуйтесь с юристом. Так можно подобрать оптимальное для всех сторон решение.
• Клиент должен знать свои права и вполне может просить финансовую организацию пойти навстречу. Лучше вовремя обратиться и объяснить ситуацию.

Задерживать оплату по кредитному договору по какой-либо причине можно, но при этом надо быть готовым к последствиям. Проблема легко решается, если клиент не прячется от кредиторов, а наоборот сам заинтересован в скором возврате долга.