Неправомерное оформление кредита: что предпринять для своей защиты?

Периодически в СМИ появляются сообщения, что мошенники тем или иным способом оформили кредит на ничего не подозревающих граждан. Чтобы не оказаться не по своей воле в финансовой кабале, важно быть бдительным и никогда не сообщать посторонним людям свои личные данные. К тому же рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю, отправляя запрос в Первое кредитное бюро. Но что же делать, если меры предосторожности не помогли, и мошенники все же оформили на вас кредит? В этом случае действовать нужно быстро.

Порядок действий, если на вас оформили кредит

Если вы узнали, что на вас оформили кредит, то не стоит медлить. Чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. 

Необходимо сделать следующее:

1. Сделать запрос в кредитное бюро для получения выписки по своей кредитной истории. В выписке будут содержаться все сведения по задолженностям перед финансовым организациям.
2. Выяснить, в какой именно финансовой организации был оформлен кредит. Как правило, это МФО, так как банки более тщательно подходят к проверке личности заемщика. Сведения об организации можно получить на сайте Электронного правительства или первого кредитного бюро.
3. Написать заявление о мошеннических действиях в полицию. Это обязательно, мошенничество – это преступление, поэтому без помощи правоохранительных органов не обойтись.
4. Обратиться в организацию, которая выдала кредит, с заявлением. В заявлении необходимо указать, что вы не оформляли займ и попросить назначить внутреннее расследование. Не забудьте проследить, чтобы заявление было зарегистрировано. При регистрации на самом заявлении и на его копии проставляется дата принятия и входящий номер.
5. Запросить предоставление копий договора о выдаче кредитов с приложениями, в которых должны быть копии документов удостоверяющих личность человека, бравшего кредит. Также необходимо узнать реквизиты счета, на который были перечислены деньги и фамилию и должность сотрудника, занимавшегося выдачей этого кредита.

                                                    Кредитная история: что это, как узнать и зачем нужна?

Иногда на последнем этапе возникают сложности. Если в МФО или банке отказываются выдать требуемые документы, следует написать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансовых рынков РК. 

Далее с полученными документами необходимо обратиться в суд с иском о мошеннических действиях в отношении вас. Если иск будет удовлетворен, необходимо направить решение суда в Первое кредитное бюро, чтобы кредитный договор был аннулирован.

При проведении проверки назначается ряд экспертиз. В том числе и почерковедческая. Цель этого исследования – доказать или опровергнуть, что кредитный договор подписал конкретный человек.

Какие могут возникнуть сложности?

Финансовые организации по закону не могут отказать в выдаче копий кредитного договора и приложений к нему, кроме того, должны быть предоставлены записи с камер видеонаблюдения. На текущий момент кредиты выдаются только в присутствии клиента, который обязательно проходит многоступенчатую идентификацию личности. Такой подход существенно снижает риск оформление кредита без ведома клиента.

Однако в ответ на ужесточение требований финансовых организаций, мошенники придумывают новые схемы обмана граждан. Уже известны случаи, когда обманутые клиент, действуя по указаниям мошенников, сам оформляет кредит, выполняя все необходимые процедуры – фотографирование, предъявление документов, подтверждение кодов, поступающих на телефон и пр.

Часто злоумышленники обманом вынуждают граждан ставить на телефон программы, открывающие возможности удаленного доступа. Для достижения своих целей преступники представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов. Введённые в заблуждение граждане выполняют указания мошенников, оформляя на себя кредит и предоставляя злоумышленникам доступ к счету. Иногда клиенты даже получают деньги наличными и сами отправляют из на указанные мошенниками счета.

Если клиент самостоятельно оформил потребительский кредит, обращение в банк не поможет. В этом случае финансовая организация не допустила никаких нарушений. Единственный выход – самостоятельное обращение клиента в полицию с заявлением о мошенничестве. Банки и в этом случае, как правило, оказывают содействие в форме полного предоставления информации.

                                                                                  Потребительские кредиты

Что делать, если мошенники используют банковскую карту?

Если клиент потерял банковскую карту или неосторожно сообщил конфиденциальные сведения посторонним, мошенники могут попытаться снять деньги с карточного счета. В этом случае, клиенту нужно, как можно быстрее заблокировать карту через мобильное приложение банка. Также можно обратиться в ближайшее отделение или позвонить в call-центр и инициировать блокировку. Воспользоваться заблокированной картой мошенники не смогут.