Оформление банкротства: чем придется пожертвовать, чтобы не платить по долгам?

На днях Президент РК К. К. Токаев дал поручение в ускоренном порядке подготовить законопроект о списании долгов физических лиц. Но не стоит думать, что получив статус банкрота, можно будет продолжать жить, как и раньше. Объявляя о банкротстве, нужно быть готовым к ряду ограничений.

Основания для прохождения процедуры

Одного нежелания платить по кредитам для оформления банкротства будет недостаточно. Чтобы подать заявление на оформление внесудебного банкротства должны быть основания. А именно:

• сумма долга не превышает 100 МРП и не было ни одного платежа в течение года с даты, на которую был назначен срок оплаты;
• задолженность в пределах от 100 до 1600 МРП, платежи не вносились в течение полугода;
• у лица, подающего заявления, есть обязательства перед кредитными организациями, которые он не исполнял в течение 5 лет;
• в течение 7 предыдущих лет от даты подачи заявление к заявителю не применялись процедуры оформления банкротства или восстановления платёжеспособности.

При наличии перечисленных оснований гражданин может подать заявление в профессиональную организацию администраторов для оформления внесудебной процедуры. 

Если сумма долга превышает 1600 МРП, то потребуется прохождение иной процедуры – судебного банкротства или восстановления платежеспособности.

Порядок прохождения процедуры

После подачи заявления назначается финансовый управляющий. Назначенный управляющий изучает финансовое состояние должника и решает, действительно ли имеются основания для оформления банкротства.

Если он сочтет, что основания недостаточные, то заявление возвращается заявителю с указанием причин возврата. Если же основания есть, то сведения о должнике размещаются на интернет-ресурсе. После этого запускается процедура оформления внесудебного банкротства, которая должна быть закончена в течение 6 месяцев.

Последствия для получившего статус банкрота

С начала запуска процедуры должник освобождается от долговых обязательств, кредиторы не имеют права требовать с него выплат по всем видам задолженностей. Помимо этого приятного для должника факта, на него накладываются ограничения:

• в течение 5 лет банкрот не имеет права получать любые виды займов, выступать поручителем по чужим кредитам или выдавать финансовые гарантии. Исключение может быть сделано для займов размером меньше прожиточного минимума;
• должник обязан согласиться на предоставление кредиторам информации об его имуществе;
• в течение трех лет лицу, объявленному банкротом, запрещается выезжать из страны (исключение – выезд для лечения либо в качестве сопровождающего для близкого родственника, направляющегося на лечение. Также разрешается выехать на похороны ближайшего родственника, если погребение проходит за границей).

Важный момент: освобождение от долговых обязательств не касается долгов, образовавшихся из-за невыплаты алиментов, а также, из-за невыплаты возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью.

Прекращение процедуры банкротства

Процедура банкротства может быть прекращена по заявлению финансового управляющего, если в течение полугода с момента подачи заявления:

• должник станет собственником имущества, стоимость которого позволяет погасить долги полностью или их значительной части;
• выяснится, что лицо, получающее статус банкрота, предоставило недостоверные сведения о наличии у него имущества;
• должник умер или был признан безвестно отсутствующим.

Прекращение проведения процедуры банкротства не снимает обязательств перед кредиторами.

Судебное банкротство

Несколько другая процедура предусмотрена, если сума задолженности более 1600 МРП. В этом случае необходимо заключить договор с финансовым управляющим и подать заявление в суд. В течение 5 дней возбуждается дело, в случае положительного решения которого должник признается банкротом, либо запускается процедура восстановления платежеспособности. В последнем случае финансовый управляющий вместе с должником составляют план, рассчитанный максимум на 5 лет. В план могут быть включены следующие пункты:

• продажа части имущества или сдача имущества в аренду;
• обмен жилья или автомобиля на жилье или автомобиль меньшей стоимости;
• взыскание дебиторских задолженностей;
• трудоустройство должника.

Составленный план направляется кредитору, который должен его одобрить или внести коррективы. Затем этот план направляется в суд, где он утверждается.

Если запускается процедура банкротства, то должник передает все свое имущество и счета управляющему. То продает имущество и передает вырученные средства кредиторам. Срок этой процедуры – не более полугода. После истечения 6 месяцев суд изучает отчет управляющего и выносит решение о прекращении обязательств банкрота.