Ошибки досрочного погашения. Хотел сэкономить, а заплатил больше

Досрочное погашение — это процедура, целью которой является уменьшение задолженности по кредиту. В рамках такой процедуры удается снизить переплату, а значит, сэкономить. Однако порой граждане допускают ошибки при досрочном погашении кредита. Какие — расскажем в этой статье.

Не брать во внимание условия, обозначенные в договоре

Самой распространенной ошибкой можно назвать желание заёмщика самостоятельно рассчитать сумму, которую необходимо внести на счет при досрочном погашении, при этом не обращая внимания на правила, обозначенные в договоре. В соглашении должно быть четко прописано, на каких условиях происходит досрочное погашение: 

• необходимо ли уведомлять кредитора о своем намерении в письменной форме, 
• за сколько дней до и после утвержденной даты внесения регулярного платежа можно это сделать, 
• есть ли ограничения по суммам.

Не просчитать остаток по долгу

Ещё одна распространенная ситуация, в которой может оказаться заемщик, — это внесение недостаточной для полного погашения задолженности перед кредитором суммы. Поэтому прежде чем осуществить платеж, советуем обратиться в банк и уточнить, какую конкретно сумму необходимо внести, чтобы закрыть договор.

Как только вы погасите задолженность перед банком, следует запросить справку о закрытии кредита. Это позволит избежать недоразумений в будущем — у вас на руках будет документ, подтверждающий факт оплаты, если вдруг банк предъявит претензии.

Не обратить внимание на сумму начисленных процентов

Аннуитетный платеж состоит из двух частей: тела кредита и начисленных процентов. Доля, приходящаяся на вознаграждение, может быть достаточно весомой. Очень часто заемщики, внося деньги по кредитному договору в счёт досрочного погашения, делают ставку на то, что средства будут направлены на уменьшение тела кредита, и ошибаются: средства идут на компенсацию начисленных процентов, поэтому величина долга уменьшается незначительно.

Не обратить внимание на штрафные санкции

При возникновении просрочек банки начисляют пени. Важно понимать, что если были применены штрафные санкции, то при досрочном погашении задолженности по кредиту внесённые деньги, в первую очередь, пойдут в счёт оплаты пеней и неустоек, затем — начисленных процентов, и уже после — тела кредита.

Не знать условия досрочного погашения

Предусмотрено два варианта досрочного погашения, из которых можно выбрать предпочтительный: 

• уменьшение аннуитетного платежа,
• сокращение срока кредитования.

В первом случае снижается финансовая нагрузка обязательных выплат на бюджет заёмщика. Во втором — сокращается переплата, а значит увеличивается экономия.

Полезные советы

Первое, что нужно сделать, это — уже на этапе оформления кредита поинтересоваться, на каких условиях осуществляется досрочное погашение задолженности. 

Также стоит узнать, предусмотрены ли какие-то особые правила для такой процедуры, установлены ли лимиты. Обычно если в договоре не обозначены специальные условия, при которых нужно уведомить банк о своем намерении досрочно погасить задолженность, применяется стандартный срок, составляющий 30 календарных дней.