Почему банк может заблокировать ваш счет или карту?

Банковские счета блокируются по различным причинам. Самым неприятным последствием такой процедуры выступает конфискация денежных средств клиента. Почему так может произойти, расскажем в этой статье.

Проблемы при получении денег в банке могут возникнуть у каждого. Блокируя счета клиентов, финансовые организации действуют в соответствии с законодательством в области отмывания средств, полученных нелегальным путем. Действующие законы позволяют блокировать счета при любом действии клиента, вызывающем подозрение.

Основные причины блокировки счета

Можно выделить несколько самых распространенных причин блокировки. 

• Задолженность по налогам. Компетентные органы могут наложить арест на банковский счет, если у клиента есть задолженность по налогам, или же налоговая служба подозревает его в наличии незаконных источников дохода.
• Решение суда и исполнительный лист. Если у клиента есть задолженность перед юридическим или физическим лицом, то его счета могут заблокировать по решению суда. При наличии исполнительного листа происходит списание денег с карты или расчётного счета должника с дальнейшим переводом кредитору. Важно понимать, что при пополнении заблокированного счета средства, поступившие на депозит, аналогичным образом будут переводиться для оплаты задолженности, пока долг перед кредитором не будет погашен в полном объеме.

• Подозрения в незаконной деятельности. Если есть основания подозревать клиента в нелегальной деятельности с использованием платежных реквизитов, банк в одностороннем порядке может принять решение о блокировке карты или счета. Причиной этому могут послужить любые действия клиента, вызывающие подозрения. 

Какие действия могут показаться подозрительными?

Счет может быть заблокирован

• при зачислении на него крупных сумм в иностранной валюте, 
• при частом осуществлении операций на крупные суммы, 
• при переводах по реквизитам, владельцы которых подозреваются в нелегальной деятельности.

Какие нарушения могут привести к блокировке?

В каждом банке есть специальная служба, отвечающая за мониторинг и контролирующая финансовую деятельность контрагентов. Если такая служба зафиксирует нарушение, то счет заблокируют.

Под подозрение часто попадают сомнительные финансовые операции. Любой запрос на снятие крупной суммы может вызвать интерес со стороны службы мониторинга. Тогда банк имеет право затребовать документы для подтверждения цели проведения такой операции. 

Часто вызывают подозрения некорректные платежи, переводы крупных сумм без указания целей, любые транзакции, при которых невозможно определить причину проведения операции.

Блокировка счета юридического лица

При работе с юрлицами банки блокируют счета:

• если адрес компании недействителен или фирма внесла изменения в учредительные документы, не уведомив банк, 
• если руководитель организации является номинальным. 

Кроме того, в отдельных случаях счета блокируются на срок до двух дней с целью проведения внутренней проверки системы.