Почему банки и МФО отказывают в кредите?

Если раньше финансовые проблемы граждане решали путем обзвона знакомых, чтобы попросить одолжить деньги, то сейчас большинство казахстанцев в случае необходимости займа обращаются в банки или МФО. Но иногда на такое обращение следует отказ. 

Причина отказов в кредите или займе

Банки и МФО – это не благотворительные организации, выдавая кредиты, они рассчитывают не просто вернуть потраченные средства назад, но и получить прибыль. Если у финансистов возникнут сомнения, что заемщик сможет вернуть займ с процентами, то в выдаче откажут. Государство предпринимает меры по регулированию рынка финансовых услуг, поэтому получить кредит без проверки платежеспособности заёмщика становится все сложнее. Разберемся, в каких случаях банки и МФО отказывают в кредите.

Вы не подходите по возрасту

Многие финансовые организации не выдают кредиты и займы людям определенного возраста. Как правило, устанавливают возрастные рамки от 21 до 63 лет. Для людей старше 63 лет, могут предложить специальные программы для пенсионеров. А вот для молодежи таких программ очень мало.

Некоторые МФО работают с заемщиками, начиная с 18 лет, то таких организаций мало. Лицам, не достигшим совершеннолетия, могут одобрить только один вид кредита – образовательный, и то при условии, что найдется поручитель, который вызовет у банка доверие.

Вы дали неверную информацию

При заполнении анкет и предоставлении документов важно предоставлять правдивую информацию. Если клиент попытается обмануть банк, указав неверное место работы или, к примеру, завысив свои доходы, то обман будет выявлен при первой же проверке. Обнаружив неправдивую информацию, банк, скорее всего, откажет в кредите. Клиент, конечно, может попытаться оправдаться своей забывчивостью, но это вряд ли поможет. Поэтому сразу указывайте только правдивые сведения.

У вас нет подтвержденного источника дохода

Несмотря на то, что большинство МФО в рекламе указывают, что они не требуют подтверждения дохода, при отсутствии стабильной работы в получении кредита могут отказать. Да, справку с работы у заемщика не требуют, но вот наличие пенсионных отчислений проверяют. Если таких отчислений за последние несколько месяцев нет, то в выдаче кредита, чаще всего, отказывают. Тут понять финансистов можно, если у заемщика нет доходов, то вернуть кредит он не сможет.

Причем банкам важен именно подтвержденный доход. Если заемщик работает неофициально и, естественно, не делает отчислений в ПФ, то кредит ему вряд ли одобрят. Вариантом решения этой проблемы может стать привлечение поручителей, имеющих подтвержденный доход, либо предоставление банку залога.

Отказать могут и в том случае, если  человек работает недостаточно долго. Как правило, требуется проработать на одном месте не менее полугода, чтобы финансисты посчитали заемщика достаточно надежным.

                                                                      Займы без отказа в Казахстане

У вас высокая кредитная нагрузка

Наверняка, все слышали истории, как люди попадают в «финансовую кабалу». Сначала они берут кредит, который не могут оплачивать из-за низкого уровня доходов. Затем идут в другой банк и берут новый кредит, чтобы погасить прежний, причем, зачастую, на менее выгодных условиях. Так, переходя из банка в банк, некоторые граждане умудрялись набрать такое количество кредитов, что ежемесячный платеж по займам в несколько раз превышает доход заемщика. 

Чтобы снизить вероятность того, что гражданин возьмет кредит, платеж по которому превышает его финансовые возможности, банки перед одобрением заявки проверяют, уровень кредитной нагрузки заемщика. Этот показатель рассчитывается в процентах от дохода.

Нормальной кредитной нагрузкой является показатель 20% и менее, то есть, если человек на ежемесячные платежи вносит менее пятой части своего дохода. Если этот показатель больше, в выдаче кредита могут и отказать. При расчете учитывается общесемейный доход. То есть, если у заемщика есть иждивенцы (например, неработающая супруга и дети), то при расчете нагрузки учтут необходимые траты на их содержание.

Чтобы снизить кредитную нагрузку, нужно выплатить имеющиеся займы или увеличить доходы. Либо провести рефинансирование. Например, если у заемщика много мелких кредитов в разных организациях, можно попробовать взять новый займ по программе рефинансирования. Полученные деньги будут направлены на погашение имеющихся задолженностей, а у заемщика останется один кредит с меньшим размером ежемесячного платежа.

У вас негативный финансовый рейтинг

Если вы ранее брали кредиты и допускали серьезные просрочки по платежам, либо банк был вынужден взыскивать задолженность через суд, то это найдет отражение в финансовой истории. При негативном рейтинге, банки, скорее всего, в кредите откажут. В МФО к этому относятся более лояльно, но предлагают менее выгодные условия кредитования.

Сведения о заёмщиках хранятся в общей базе, поэтому неважно с какой финансовой организацией у заемщика возникали проблемы. В данный момент срок хранения данных – 5 лет. По истечении этого срока прошлый негативный опыт на решение банка о выдаче кредита влиять не будет.

                                                                Как исправить или очистить кредитную историю?