Стоит ли соглашаться на предложение стать созаемщиком по кредиту?

Банк иногда требует привлечения созаемщика при оформлении крупного кредита. Стать им может любой совершеннолетний гражданин, но не все, кто соглашается, понимает, какие обязанности на него накладывает этот статус.

Что это за статус?

Созаемщиком называют гражданина, который наравне с основным должником принимает на себя все кредитные обязательства. По сути, это участник сделки, с которого банк вправе требовать выполнения условий по договору наравне с должником.

Очень часто созаемщика путают с поручителем, а между тем, это две разные роли, имеющие схожие обязанности, но не одинаковые права.

Созаемщика привлекают в том случае, если финансовые возможности основного должника не позволяют тому выполнять обязательства по кредиту. Как известно, банк не может одобрить заявку, если на ежемесячные выплаты у должника будет уходить более 50% официально подтвержденного дохода. Например, официальный доход должника составляет 120 000 тенге. Если заемщик хочет получить кредит с ежемесячной выплатой 70 000 тенге, то ему придется привлекать созаемщика. В этом случае будет оцениваться совокупный доход двух участников займа. Это позволит оформить кредит на большую сумму.

В качестве созаемщика не стоит привлекать лиц, имеющих негативную кредитную историю. Наличие большой финансовой нагрузки или просрочек по другим кредитным обязательств у привлекаемого лица послужит поводом в отказе в выдаче кредита.

Доход поручителя при оформлении кредита не учитывается. Его роль – минимизация риска невозврата кредита. То есть, если основной должник перестанет гасить долг, то обязательства будут возложены на поручителя. Допускается привлечение при оформлении кредита одновременно двух гарантов – созаемщика и поручителя.

В качестве гарантов привлекают близких родственников или друзей. Если оформляется ипотека, то люди, на момент оформления состоящие в зарегистрированном браке, в обязательном порядке становятся созаемщиками. И обязательства не отменяются в случае развода пары.

Обязательства и права

Прежде чем согласиться стать созаемщиком, нужно познакомиться с правами и обязанностями лица, выступающего в этой роли.

Став созаемщиком, гражданин принимает солидарное обязательство по кредиту, то есть кредитор (в нашем случае, банк) может требовать с него полной выплаты всех заемных средств с начисленными процентами, пенями и штрафами. Солидарные должники остаются обязанными до полного исполнения обязательств, то есть, до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Но у созаемщика есть и права, а именно право на совместное владение приобретенным на кредитные средства имуществом. Если приобретается квартира, то и основной должник, и созаемщик могут получить на жилплощадь равные права после погашения ипотеки. Однако как уточняют юристы, такое право автоматически возникает только в том случае, если созаемщиками выступают официальные супруги, либо если право собственности оформляется на всех участников кредитной сделки.

У поручителя право на приобретенную на кредитные средства собственность возникнуть не может. Если же при оформлении привлекался и созаемщик, и поручитель, то при невозврате долга сначала обязанности возлагаются на первого. Если же и он не гасит платежи вовремя, к ответственности привлекут поручителей.

Стоит ли соглашаться?

Прежде чем дать согласие, нужно трезво оценить свои финансовые возможности. Следует помнить, что подписывая договор, созаемщик принимает на себя все обязанности по кредиту. И если основной должник по любой причине перестанет вносить платежи, то денежные средства придется вносить созаемщикам. При отказе выполнять обязательства банк может подать в суд на всех участников кредитной сделки. А в рамках судебного решения взыскание будет обращено не только на счета, но и на имущество и основного должника, и созаемщика.