Типы микрокредитов: какой выбрать?

Микрокредит - предоставление денежных средств в оговоренном количестве на определенный срок и на условиях платности, срочности и возвратности. Это означает, что за оказанную услугу нужно заплатить, а также вернуть долг не позднее утвержденной даты. Микрокредиты в МФО отличаются от банковских кредитов упрощенной процедурой оформления, ограниченной максимальной суммой и коротким сроком предоставления. Рассмотрим их основные виды.

Онлайн-займы на карту или IBAN счет

Микрокредиты онлайн — наиболее распространенный вариант, который одновременно является и самым удобным. МФО могут выдавать денежные средства дистанционным способом — через интернет. Чтобы оформить такой продукт, нужно:

зайти на официальный сайт микрофинансовой компании, 

• выбрать сумму и срок кредитования,
• ввести личные данные: ФИО, данные удостоверения личности или ИИН,
• ввести номер карты или счета для перечисления средств,
• отправить запрос на кредитование. 

Деньги в этом случае поступают в течение часа. 

Сумма микрокредита в Казахстане ограничена законодательно 50 МРП (месячный расчетный показатель) на срок до 45 дней, общая переплата за весь срок по таким займам не должна превышать 20% от суммы договора. 

Заёмщиков проверяют на соответствие элементарным требованиям, поэтому вероятность одобрения достаточно высока. За пользование заёмными средствами проценты начисляются ежедневно. Большой плюс, что вся процедура оформления микрокредита, от подачи заявки до перечисления денег, полностью проходит в режиме онлайн.

Потребительские кредиты

Такие кредиты выдаются на покупку различных товаров или оплату услуг. К примеру, для приобретения мебели или бытовой техники, для оплаты учебы или проведения торжества. Обычно для потребительских займов устанавливается лимит по времени пользования денежными средствами — не более полугода. 

Микрокредиты под залог

МФО выдают деньги под залог ценного имущества — автомобиля, машино-места, гаража. Кредиты с обеспечением оформляются исключительно через офисы микрофинансовых организаций, поскольку в этом случае собственноручно подписываются документы, и на предмет обеспечения (залог) накладывается обременение. 

Микрокредит под залог — самое выгодное предложение МФО, так как применяются пониженные процентные ставки (от 0,05% в сутки).

«До зарплаты»

По-другому такой продукт МФО называется «экспресс-займы». Они отличаются высокой скоростью оформления и зачисления денежных средств (в течение нескольких минут). 

Такие микрокредиты выдаются как онлайн, так и в офисах микрокредитных компаний. Для того, чтобы взять их, нужен только ИИН или удостоверение личности. Получить кредит до зарплаты можно с 18 лет. Выдают такие микрокредиты наличными, на банковскую карту или IBAN счет в банке.

Срок кредитования не превышает 20-30 дней.

Микрокредиты для бизнеса

Микрокредиты играют важную роль в поддержке и развитии микро и малого частного предпринимательства в Казахстане. Эти инструменты финансирования предлагаются без отраслевых ограничений, открывая двери для разнообразных видов бизнеса и индивидуальных предпринимателей, стремящихся к расширению своих операций или началу нового предприятия.

Основные заемщики микрокредитов - субъекты микро и малого частного предпринимательства, действующие в соответствии с законодательством Республики Казахстан, а также физические лица, уже осуществляющие или планирующие начать предпринимательскую деятельность.

Основными целями использования микрокредита являются пополнение оборотных средств и инвестиции. Однако следует учитывать, что использование микрокредитов для рефинансирования действующих займов запрещено.

Микрокредиты для предпринимателей отличаются повышенным лимитом и расширенным пакетом бумаг. Оформить такой продукт могут юридические лица, индивидуальные предприниматель (ИП) и самозанятые граждане Казахстана. 

Сроки предоставления микрокредита варьируются в зависимости от цели его использования. При пополнении оборотных средств срок микрокредита не может превышать 36 месяцев. Для приобретения и модернизации основных средств срок может быть увеличен до 84 месяцев.

Максимальный лимит микрокредита для одного субъекта малого и микро предпринимательства составляет 8 000 месячных расчетных показателей, установленных законом о республиканском бюджете на соответствующий год.

Максимальная процентная ставка на микрокредиты составляет 25% годовых.

Микрокредиты, сумма которых превышает 1000 месячных расчетных показателей, выдаются в безналичном порядке.

Часто такие займы выдаются под залог ценного имущества. Особенно, когда речь идёт о крупных суммах. Если клиент не имеет возможности предоставить обеспечение, ставка будет выше. 

В общем, микрокредиты в Казахстане предлагают гибкость и доступность для малого бизнеса, облегчая доступ к финансовым ресурсам для поддержания и развития их операций.