Условия получения кредита без залога в Казахстане

Необходимость получить кредит может возникнуть у каждого. Кто-то давно планирует обновить мебель, но не может накопить нужную сумму, кому-то неожиданно «подвернулась» путевка на курорт, а свободных средств нет. Причины, по которым срочно требуются деньги бывают разными, но выход в большинстве случаев один – кредитование. Как получить кредит без залога и другого обеспечения и в чем особенности такого займа?

Кредит без залога - преимущества

Получить кредит под залог – дело небыстрое. Нужно подготовить справки, провести оценку, оформить бумаги в банке. Кроме того, не у всех есть имущество, которое подойдёт в качестве залога.

Поэтому, если планируется получить относительно небольшую сумму на непродолжительный срок, удобнее использовать беззалоговый кредит, который оформляется даже онлайн за несколько минут.

Преимущества беззалогового кредита:

• Отсутствие необходимости предоставления залога. Кредит без залога позволяет получить финансовую помощь без необходимости предоставлять ценности в качестве залога.
• Быстрое получение денег. В большинстве случаев беззалоговые ссуды выдается быстрее, чем залоговые, так как нет необходимости оценивать и проверять имущество, на которое будет накладываться обременение.
• Больший выбор кредитных продуктов. Кредит без обеспечения доступен в более широком ассортименте, чем с таковым, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант.
• Отсутствие риска потери залога. Такой вид кредитования не связан с риском потери ценностей, которые были предоставлены в качестве залога.
• Удобство и простота оформления. Оформляется проще и быстрее, так как нет необходимости оформлять документы на ценности, а также проходить процедуру оценки их стоимости.
• Независимость от изменений стоимости залога. Нет зависимости от изменений стоимости имущество (квартиры, автомобиля), которое было предоставлены в качестве залога, что позволяет избежать непредвиденных ситуаций.

Сравнительная таблица кредитов без залога в Казахстане

Недостатки беззалогового кредита

Однако, наряду с плюсами, у таких банковских продуктов есть и достаточно существенные минусы.

• Высокие процентные ставки. Кредит без залога будет иметь более высокую процентную ставку, чем кредит с залогом, так как кредиторы не имеют гарантии возврата денег.
• Ограниченная сумма кредита. Максимальная сумма беззалоговых продуктов обычно существенно ниже, что может быть недостаточно для покрытия больших расходов.
• Высокий уровень требований к заемщику. Кредиторы могут устанавливать более высокие требования к заемщику, чтобы минимизировать риски невозврата долга. 
• Необходимость иметь высокий кредитный рейтинг. Для получения кредита без залога необходимо иметь высокий кредитный рейтинг, что может быть проблематично для людей с низким доходом или недостаточным опытом работы.
• Риск задолженности. Если заемщик не в состоянии вернуть деньги банку, это может привести к проблемам, риску банкротства физического лица. В случае с залоговыми продуктами, обремененное имущество можно в крайнем случае продать и таким образом вернуть долг кредитному учреждению.

Но все эти недостатки редко оказывает большое влияние на выбор кредитного продукта, поскольку граждан привлекает быстрота оформления и получения.

Список кредитов под залог в банках Казахстана

Требования к заемщику

В каждом финансовом учреждении может быть свой список требований к заемщику, но, как правило, займы предлагают гражданам:

• входящим в возрастную группу – 24 -  65 лет;
• с подтвержденным доходом;
• с хорошей кредитной историей.

В некоторых финансовых учреждениях требования более лояльные, но и процентные ставки там будут выше.

Многие казахстанцы используют такой банковский продукт, как экспресс-кредит. Все оформление занимается не больше 15 минут, деньги сразу же поступают на карту клиента.

Прежде чем получить любой кредит, важно ознакомиться с условиями, предлагаемыми финансовым учреждениям. В МФО, как правило, уровень лояльности высокий и отказы в получении займов редки. Но тем клиентам, которые могут доказать платежеспособность могут предложить более выгодные условия.

Как получить выгодный кредит без залога

Получить беззалоговый займ  с пониженными процентными ставками можно двумя способами:

• через поручителя;
• предоставив справку о наличии доходов.

Кредит через поручителя

Если есть возможность привлечь поручителя, то есть возможность получить заёмные средства на более выгодных условиях: процентная ставка будет ниже, а сумма – больше.

Соглашаясь помочь в получении кредита, человек должен понимать, что выступая в этой роли, он принимает на себя обязательства наравне с должником. То есть, если по какой-то причине сам должник перестает вносить платежи, то финансовая организация будет взыскивать задолженность со второго участника договора.

По этой причине, найти поручителя довольно сложно, так как брать на себя чужие финансовые обязательства желающих немного. Причем человек, берущий на себя финансовую ответственность, должен иметь подтвержденный доход.

С подтверждением дохода

Значительно улучить условия кредитования позволит наличие справок, подтверждающих уровень доходов. Для доказательства платежеспособности используется справка с работы или другие документы, доказывающие размер и регулярность получаемых денежных средств. Единственный недостаток этого варианта – необходимость собирать пакет справок. Кроме того, официальный доход может отличаться от реального, и быть меньше того, который необходим для оформления займа.

Как выбрать потребительский кредит без обеспечения

Выбор кредитных продуктов разнообразен и широк, поэтому клиенту стоит внимательно отнестись к выбору. Нужно внимательно изучить условия, уточнив:

• процентную ставку и общую стоимость кредита;
• размеры займа (лимиты);
• сроки, на которые оформляют займ;
• требования к заёмщику.

Как правило, в организации, которые в обязательном прядке требуют предоставления поручителя или справок, подтверждающих доход, клиенты обращаются в последнюю очередь, предпочитая переплатить, но оформить займ без обеспечения. Процедура оформления проста и не занимает много времени. Именно такие кредитные продукты чаще других выбирают казахстанцы, если возникла острая потребность в деньгах.