Все, что нужно знать о «кредитах до зарплаты» в Казахстане

Если раньше при возникновении сложной финансовой ситуации, пытались занять деньги по друзьям и родственников. Но наличие таких добрых и состоятельных знакомых –  редкая удача. Сейчас решить эту проблему стало намного проще,  за займом клиенты обращаются в кредитную организацию. Но еще не все знают, как брать займы без риска оказаться в «долговой яме».

Чем отличаются микрозаймы от обычных банковских кредитов

И банки, и МФО дают деньги в долг под проценты. Однако условия получения отличаются. Получить кредит в банке без подтвержденного дохода и наличия целого пакета документов нереально. Причем, если человек только что устроился на работу, то кредит ему вряд ли одобрят. Чаще всего, требуется, что бы стаж на одном месте был не менее полугода.

В МФО требования к клиентам менее строгие. При подаче заявки достаточно указать такие сведения:

• ФИО;
• паспортные данные;
• контактный телефон.

Обработка заявки занимает 5-10 минут. Если будет вынесено положительное решение, то необходимо будет подписать договор. После подписания клиенту будут переведены деньги удобным для заемщика способом.

                                                                                    Получить займ до зарплаты

Могут ли отказать в выдаче займа в МФО

В МФО заявки одобряют в 95% случаев. Однако отказы не исключены. Распространенные причины отклонения заявки на займ:

• просроченное удостоверение личности;
• отсутствие постоянной регистрации;
• наличие другие непогашенных займов;
• плохая кредитная история.

Последний пункт – это не всегда препятствие, многие МФО не проверяют на кредитный рейтинг заемщика. Более того, займы в МФО – реальный способ улучшить уже испорченную кредитную историю.

Как выбрать самое выгодное предложение

Обычно, заемщики смотрят только на процентную ставку. Чем процент ниже, тем меньше придется заплатить по микрокредиту. Но нужно учитывать и другие моменты.

Важный критерий выбора – надежность организации. Поэтому стоит проверить рейтинг МФО и почитать отзывы клиентов. Не менее важно выяснить, начисляются ли комиссии. Процентная ставка может быть невысокой, но из-за наличия комиссий переплата по займу  может быть выше, чем в других организациях.

Кроме того, нередко МФО проводят рекламные акции, в том числе и предлагают займы без процентов. Для привлечения клиентов, МФО предлагают в первый раз воспользоваться деньгами кредитной организации бесплатно.

Подобрать МФО помогают сайты-агрегаторы. На них несложно найти предложения по предоставлению займов, которые удовлетворят запросы заемщика.

Где можно получить небольшую сумму в долг

Чтобы получить займ в размере до 100000-150000 тенге, можно обратиться, как в банк, так и в микрокредитную организацию. Многие банки предлагают экспресс-кредитование, выдавая небольшие суммы по предъявлению одного удостоверения личности. Оформляется такой экспресс-кредит быстро. Единственное, что может  стать препятствием – испорченная кредитная история. В МФО таких проблем, как правило, не возникает. 

Дополнительные плюсы оформления микрозайма:

• получение денег в день обращения, в банках, как правило, приходится подождать 2-3 дня;
• лояльные требования к клиентам.

Однако есть и минусы. Во-первых, срок кредитования небольшой – от 7 дней до 1 месяца. Во-вторых, процентные ставки в МФО, как правило, выше, чем в банке.

Как получить большую сумму

Если планируется крупная покупка (например, автомобиль) или просто требуется  значительная сумма, то обращение в МФО не поможет. Микрокредитные организации выдают только небольшие суммы. Крупный кредит можно получить только в банке.

Получить крупный кредит в банке могут лица:

• старше 21 года;
• имеющие регулярные пенсионные отчисления за последние 6 месяцев;
• имеющие уровень дохода, позволяющий после выплаты взноса по кредиту обеспечивать базовые потребности заемщика и лиц, находящихся на его иждивении;
• с неиспорченной кредитной историей.

Если размер дохода не позволяет взять большой кредит, то банк может выдать средства под залог. Как правило, в качестве залога используется недвижимость. В случае выдачи автокредита – приобретаемый автомобиль.

Стоит ли гасить займ досрочно

О том, что нельзя допускать просрочки при выплате займов и кредитов, заемщикам известно. Менеджеры кредитной организации, как правило, предупреждают о штрафах и пенях, которые будут начисляться, если вносить средства не вовремя. Однако и досрочное погашение некоторые МФО и банки не приветствуют. Обусловлено это тем, что при досрочном закрытие долга кредитная организация не получит процентов, предусмотренных договором.

Поэтому при оформлении, а еще лучше до подачи заявки, стоит уточнить этот момент. Часть банков и МФО допускает досрочное погашение без штрафных санкций.

Условия в отдельных МФО могут отличаться, но они  в обязательном порядке прописываются отдельными пунктами в договоре. Как правило, заемщику необходимо подать заявление о намерении раньше времени погасить долг.