Взять в долг или оформить кредит: стоит ли бояться кредитов

Одни боятся кредитов как огня. Другие, напротив, активно берут микрокредиты и кредиты даже на повседневные нужды. Стоит ли бояться кредитов?

Когда можно взять кредит

Вы можете оказаться в ситуации, когда нужна крупная сумма, которую одолжить у знакомых не получится. В качестве примера можно привести покупку нового автомобиля, ремонт в квартире, оплату обучения.

Конечно, можно урезать по максимуму текущие расходы и постараться накопить необходимую сумму, но времени для этого потребуется слишком много. К тому же, пока вы будете копить, ситуация может измениться кардинальным образом, а потребность в дополнительных средствах потерять актуальность. Не стоит забывать и про инфляцию: ваши сбережения могут просто обесцениться, и накопленных денег не хватит на то, чтобы реализовать задуманное.

Поэтому, когда нужна крупная сумма, лучше взять кредит в банке, а не копить и не обращаться к друзьям. Это позволит сохранить хорошие отношения с близкими, а также достичь поставленной цели в кратчайшие сроки.

Что необходимо учесть, оформляя кредит 

Некоторые считают, что взять взаймы у банка — значит попасть в долговую яму, выбраться из которой будет очень трудно. Поэтому многие выступают за то, чтобы жить по средствам и затягивать пояса, а не брать кредиты.

Кредит на самом деле может доставить массу проблем, но только если изначально заёмщик не продумал все до мелочей и не взвесил плюсы и минусы обращения в кредитную организацию. 

Прежде чем подать заявку на кредит или микрокредит, посчитайте, во сколько вам обойдется пользование заемными деньгами. Оцените, сколько денег будет уходить на погашение задолженности перед банком, а сколько будет оставаться на повседневные нужды. Брать кредит наличными или оформлять кредитную карту имеет смысл только в том случае, если вы уверены, что вам будет хватать на все текущие расходы после внесения обязательного платежа.

Опасность просрочки

Многие опасаются, что в случае даже небольшой просрочки банк или МФО незамедлительно подаст в суд. Но переживать не стоит — если задержать платеж на пару дней, ничего страшного не случится. Самое неприятное, что может произойти в такой ситуации, — это оплата штрафа, размер которого составляет не более 0,2% в день от суммы задолженности.

Даже если у заемщика накопится большой долг, банк все равно не будет сразу обращаться в суд. Кредитной организации это невыгодно. Главное для банка — получить деньги. Чтобы не портить отношения, заёмщику могут пойти на уступки и даже предложить кредитные каникулы.

Кроме того, предусмотрена страховка на случай форс-мажора, которую можно оформить при выдаче кредита. За такой продукт придется доплатить, но зато вы будете уверены, что в случае непредвиденных обстоятельств не окажетесь в рядах злостных неплательщиков.

Безусловно, лучше вовремя вносить регулярные платежи по кредиту, не допуская просрочек. Но даже если вы на пару дней задержали выплату, ничего страшного не случится. Главное не скрываться от банка и стараться решать возникшие проблемы вместе с кредитором.

Преимущества досрочного погашения кредита

Бытует мнение, что кредитные организации не приветствуют, когда займы гасятся раньше обозначенного в договоре срока. В этом случае они теряют доход от начисленных процентов и, чтобы не лишиться прибыли, всячески препятствуют досрочному погашению, а порой даже портят кредитную историю.

Это неправда. Заёмщик имеет право погасить задолженность перед банком досрочно — частично или в полном объеме. И при этом кредитная история никак не испортится.

Преимущества досрочного погашения долга неоспоримы: заемщик экономит на процентах, которые начислят банк или МФО за каждый день пользования их деньгами. 

При частично-досрочном погашении кредита можно уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. В первом случае переплата уменьшится незначительно, зато заемщику будет легче изыскивать средства для регулярных платежей. При уменьшении срока кредита сумма ежемесячного платежа сохранится, однако за счет уменьшения срока переплата значительно уменьшится, так как проценты будут пересчитаны.

Как выбрать лучшие условия кредитования

Если вы решили оформить кредит, не стоит сразу идти в первый попавшийся банк. Лучше хорошо подготовиться, заранее ознакомившись со всеми предложениями финансовых организаций по кредитованию.

Все банки Казахстана

Причем, оценить доступные варианты, можно не выходя из дома. На официальных сайтах большинства банков представлены виртуальные калькуляторы, позволяющие рассчитать размер аннуитетного платежа и совокупную переплату по кредиту.

Чтобы узнать конкретные условия, которые предложит вам банк, понадобится отправить запрос на кредитование. Если поданных заявок будет слишком много, и на все из них ответят отказом, это может негативно сказаться на вашей кредитной истории. 

Поэтому стоит выбрать 3-4 банка с подходящими условиями и подавать заявки в них последовательно, а не одновременно.

При выборе кредита обращайте внимание не только на сумму, срок и процентную ставку, но и на:

• наличие обязательных страховок и других дополнительных услуг,
• наличие комиссии за выдачу кредита,
• условия по дебетовым картам банка, на которые переводится кредит: стоимость обслуживание, комиссия за снятие наличных,
• доступные варианты погашения кредита.