Я просрочил заём в МФО. Дадут ли мне кредит?

Микрофинансовые организации предоставляют деньги в долг в день обращения, проверяя заявителей на соответствие элементарным требованиям. Микрокредиты выдаются на короткий срок под ежедневно начисляемые проценты. Условия кредитования в МФО прописываются в договоре. Там же обозначаются санкции, которые будут применены к заёмщику в случае просрочки.

Что будет, если задержать платеж

МФО выдают микрокредиты на условиях срочности и возвратности. Если задержать платёж, в отношении заёмщика будут применены штрафные санкции. Пени за просрочку в МФО начисляются ежедневно. Кроме того, продолжает удерживаться вознаграждение за пользование денежными средствами. 

Если платеж по займу, оформленному в МФО, задерживается на длительный срок, микрофинансовая организация имеет право передать долг коллекторам. Кроме того, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы принудительно взыскать долг.

Если заёмщик допускает просрочки, его кредитная история ухудшается. Сведения о нарушении договора передаются в бюро кредитных историй, а должник автоматически попадает в список неблагонадежных заемщиков. Взять кредит такому клиенту в дальнейшем будет крайне сложно.

На практике микрофинансовые организации обращаются в суд редко, поскольку в этом случае им приходится нести дополнительные затраты. Кроме того, в этом случае останавливается начисление штрафов — вплоть до вынесения решения судом. Это невыгодно для МФО. 

Поэтому микрофинансовые организации затягивают с подачей искового заявления в суд до последнего в надежде получить с задолжавшего заёмщика как можно больше денег. 

Если же всё-таки суд состоялся, то на основании исполнительного производства приставы имеют право применить следующие санкции в рамках процедуры по взысканию задолженности:

• снять деньги с банковского счета или карточки;
• удержать часть получаемого дохода;
• арестовать и реализовать ценное имущество, имеющееся в собственности должника;
• ввести запрет на выезд за рубеж.

Очень часто микрофинансовые организации и коллекторские агентства пугают должников уголовной ответственностью. Однако согласно действующему законодательству РК, такое наказание за просрочку платежей не предусмотрено. Все вопросы с микрофинансовой организацией будут решаться в плоскости гражданского права.

Задолжавший крупную сумму заёмщик может инициировать процедуру банкротства и законным образом списать задолженность в полном объеме. Для этого понадобится документально подтвердить ухудшение финансового положения. В качестве доказательства снижения платежеспособности можно предъявить: справку с работы о сокращении зарплаты, свидетельство о рождении ребенка, документ о назначении алиментов. 

Где взять деньги при открытых просрочках

Если у вас есть открытые просрочки, обращаться в банк за новым кредитом не имеет смысла. Там вам точно откажут, поскольку банки не работают с клиентами, которые имеют плохую кредитную историю. В этом случае можно попробовать обратиться в МФО, однако шансы на одобрения микрокредита будут минимальны. Микрофинансовые организации предпочитают не сотрудничать с клиентами, которые не могут справиться с текущими долгами. Если же ситуация безвыходная, и деньги нужны «здесь и сейчас», вы можете воспользоваться программами микрокредитования под залог ценного имущества от МФО или обратиться в автоломбард. При этом важно реально оценить свои финансовые возможности по своевременному возврату нового кредита. Иначе вы рискуете погрязнуть в долгах.