Ипотека в Казахстане в 2022 году

Приобретение жилья требует крупных финансовых вложений, накопить сумму, достаточную для покупки квартиры, для большинства семей крайне сложно, особенно, если приходится тратить часть зарплаты на оплату съемного жилья. В этом случае, лучшее решение – это ипотека. Так называется особый вид кредита, выдаваемого исключительно на покупку недвижимости, при этом, в качестве залога выступает приобретаемое имущество. 

Ипотека в Казахстане

Чаще всего, ипотеку в РК берут физические лица для покупки квартиры. При этом в качестве залога можно предоставить, как приобретаемое имущество, так и уже имеющуюся в собственности недвижимость. Благодаря этому, ипотека – это наиболее безопасный для кредитора вид кредита, поэтому и по нему назначают более  низкие процентные ставки, чем по беззалоговым кредитам.

Как оформить?

Оформление ипотеки – это многоступенчатый процесс, причем, все стадии необходимо пройти последовательно. Шаги:

• Подбор жилья. Необходимо выбрать вариант, устраивающий по цене и другим обязательствам. Учитывайте, что ипотека – это на много лет, поэтому трезво оценивайте свои возможности.
• Подбор программы. В Казахстане действует несколько вариантов государственных программ для упрощенного получения ипотеки. Но у каждой программы – свои условия, поэтому стоит разобраться с ними, чтобы понять, какой программе соответствует ваш случай.
• Подбор банка. В большинстве банков есть ипотечные программы с льготными условиями. Необходимо оценить все предложения и выбрать наиболее выгодные.
• Изучите условия получения кредита в выбранном банке и пройдите необходимые процедуры. У каждого банка может быть свой перечень требований. Но, как правило, в любом случае, необходимо будет провести оценку недвижимости и оформить страховой полис.
• Внести первоначальный взнос. Размер взноса зависит от выбранной программы. Сумма обязательно прописывается в договоре. Нужно будет оплатить комиссии, если это предусмотрено договором. Все взносы, которые нужно внести на этом этапе, обязательно прописываются в договоре.

После завершения всех процедур можно будет въезжать в квартиру, но при этом необходимо будет ежемесячно вносить ипотечный платеж до полного закрытия долга.

Документы, которые потребуются

Точный список документов, которые нужно предоставить для оформления, можно получить в банке, но, как правило, требуется:

• документ, подтверждающий личность;
• свидетельство о браке (для женатых и замужних);
• выписка из Пенсионного фонда за последние 6 месяцев;
• справка с работы о размере заработной платы за последние полгода;
• информация о других доходах (если есть);
• информация о других кредитах (если есть).

Собрав все необходимые документы, можно подавать заявку в банк. После этого останется только дождаться ответа. Время рассмотрения зависит от банка, как правило, проходит несколько дней, но иногда и несколько недель.

Оценка

Прежде чем выдать кредит банку необходимо оценить залоговое имущество, которое в большинстве случаев, представлено покупаемой квартирой. Согласно законодательству, заемщик может сам выбирать компанию, которая проводит оценку. Однако на практике, чаще всего, банк предлагает список оценщиков, услугами которых можно пользоваться.

При определении залоговой стоимости  банки применяют дисконт, то есть, отступают от реальной цены квартиры, страхуя себя от лишних рисков. Размер дисконта – 10-30%.

Пример: если по сведениям оценщика рыночная стоимость квартиры, к примеру, 25 млн. тенге, а дисконт банка составляет 20%, то залоговая стоимость составит 20 млн. То есть, больше этой суммы банк не выдаст.

Платежи

Существует два варианта платежа:

• Аннуитетный. Нужно будет ежемесячно вносить одинаковую сумму до полного погашения
• Дифференцированный. Размер платежа зависит от суммы долга, вначале взносы будут больше, по мере уменьшения долга, они будут снижаться.

Досрочное погашение допускают многие банки, однако, этот вопрос все же нужно уточнить. В некоторых случаях досрочное погашение влечет начисление штрафных санкций.

Штрафы и пени будут начислены и в том случае, если платеж будет просрочен. Все условия, в том числе размеры штрафов и порядок их начисления прописывают в договоре.

Договор

Самый важный документ при оформлении ипотеки – это договор. В нем должны быть записаны все условия, касающиеся выдачи, получения, ми возврата кредита. Поэтому прежде чем подписать договор, необходимо внимательно его прочитать. Если что-то непонятно, стоит задать вопросы менеджеру банка или проконсультироваться с юристом.

Условия расторжения договора так же должны быть указаны в документе. Как правило, это происходит, если клиент перестает вносить взносы. В этом случае, клиент лишается квартиры, так как до погашения ипотеки правом распоряжаться недвижимостью обладает банк.