Казахстан выбрать город
Казахстан выбрать город

Что такое ГЭСВ по кредиту?

При первом оформлении кредита у клиента возникает множество вопросов, которые стоит прояснить до подписания договора. Например, далеко не все понимают, что скрывается за аббревиатурой ГЭСВ. А между тем, это один из значимых критериев для выбора выгодного кредита, поскольку ГЭСВ характеризует реальную стоимость займа.

Знакомство с понятием

Отсутствие финансовой грамотности часто приводит к проблемам. Поэтому, прежде чем обратиться в банк за кредитом или для получения других финансовых услуг, необходимо познакомиться с терминологией, которая используется при составлении договоров и разумно подойти к выбору банковских предложений.

ГЭСВ – это годовая эффективная ставка вознаграждения, которую получает банк. То есть, это общая сумма всех платежей, вносимых заемщиком по договору кредитования. В состав этой суммы входят:

  • ежемесячные взносы;
  • стоимость изготовления банковской карточки;
  • страховые взносы;
  • тарифы на оплату обслуживания счета;
  • комиссии и иные платежи.

К последнему пункту перечня относят платежи, начисляемые за:

Наличные без залога на любые цели
  • рассмотрение заявки и проверку документов, поданных для получения займа;
  • организацию и выдачу займа;
  • изменения условий предоставления займа, например, за изменения валюты займа, сроков погашения и пр.;
  • услуги оценщика передаваемого в залог имущества;
  • за частичное или полное погашение кредита;
  • рассмотрение вопросов, связанных со сменой залогодателя, условий привлечения созаемщиков;
  • выдачу правоустанавливающих документов на предмет залога (производится по заявлению клиента);
  • услуги по изменению целевого назначения недвижимости, являющейся предметом залога;
  • выдачу справки о разрешении на замену регистрационного номера автомобиля, являющегося предметом залога и пр.;

Размер ставки определяется в зависимости от суммы предоставляемого займа и срока, на который он выдается. Размер ГЭСВ устанавливается банком, закон определяет только максимальное значение ставки, оно не должно превышать 56%.

Расчет ГЭСВ

Заемщики часто обращают внимание только на номинальную ставку, то есть на размер процентов по кредиту. А потом бывают неприятно удивлены, когда оказывается, что приходится платить больше. Поэтому для определения затрат по кредиту нужно смотреть на уровень ГЭСВ.

Рассчитать ГЭСВ самостоятельно сложно, для расчета применяется сложная формула. При необходимости можно воспользоваться калькулятором, который есть на официальном сайте Нацбанка РК.

Проще произвести расчеты по микрозаймам, так как в этом случае учитывается меньшее количество критериев. Формула расчета утверждена Постановлением Нацбанка №378 от 24.12.2012 года:

ГЭСВмк = ((Св + Ск) / (Сеоз/ Сп) ) / Сп х 12 х 100.

В формуле использованы следующие обозначения:

  • ГЭСВмк – годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту;
  • Св – сумма начисляемых процентов по договору на весь срок займа, %;
  • Ск – сумма всех комиссий и других платежей, связанных с оформлением, выдачей и обслуживанием займа, тенге;
  • Сеоз – сумма остатков долга заемщика за весь срок пользования займом, тенге;
  • Сп – срок окончательного погашения займа.

ГЭСВ не обязательно рассчитывать самостоятельно. Значение ставки обязательно должны указываться в кредитном договоре.

Как выбрать кредит?

Планируя взять кредит, заемщики стараются найти самые выгодные предложения. Кредитных предложений немало, они отличаются условиями – доступными к получению суммами, сроками возврата, номинальными и эффективными ставками.

Кредиты наличными в ВТБ

Изучая условия, нужно обращать внимание именно на ГЭСВ, так как этот показатель характеризует общие затраты заемщика. Бывает, что процентная ставка по кредиту ниже, но само предложение менее выгодно из-за наличия скрытых комиссий и платежей.

Как уже отмечалось, ограничивается только максимальное значение ГЭСВ, поэтому предложения банков отличаются значительно. В зависимости от условий, можно найти кредитный продукт с готовой эффективной ставкой от 14,1%. В микрокредитных организациях ГЭСВ, как правило, значительно выше, но она не может превышать показателя 56%, поскольку этот лимит установлен национальным финансовым регулятором в постановлении №377 от 24.12.2012.