Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Причина постоянных отказов банков в выдаче кредитов – плохая кредитная история. Испортить кредитный рейтинг несложно, достаточно пару раз допустить просрочку при выплате ранее взятых кредитов. Как же быть, если в прошлом отмечены проблемы с выплатой займов, но сейчас требуются деньги?

Правила формирования рейтинга

Сведения о кредитах и займах поступают в Первое кредитное бюро. В рейтинге отображается:

• информация о заемщике: сколько раз и где брались кредиты, суммы, ставки, сроки исполнения;
• сведения об исполнении обязательств: есть ли просрочки, штрафы, случаи невозврата кредитных средств;
• количество запросов от кредитных организаций на заемщика.

Рейтинг формируется при оценке информации о всех займах. Учитываются не только банковские кредиты, но и займы в микрокредитных организациях, покупки в рассрочку в магазинах, использование кредитных карт и карт рассрочки.

До недавнего времени срок хранения кредитных историй составлял 10 лет. Но в апреле 2021 года внесены поправки в закон, и теперь срок хранения кредитных историй снижен до 5 лет. То есть, если проблемные кредиты были до 2016 года, то в настоящий момент они не будут влиять на кредитный рейтинг заёмщика.

Получить сведения о личной кредитной истории можно в режиме онлайн, обратившись на сайты:

• Первого кредитного бюро;
• ЕГОВ. КЗ.

Для получения персонального кредитного отчета необходимо иметь ЭЦП. Получить отчет можно только о себе, рейтинг других граждан проверить частному лицу невозможно.

Как получить кредит обладателю плохого кредитного рейтинга?

Но если 5 лет со времени проблемного кредита не прошло, а кредит получить нужно, то решить проблему все же можно. Банки заинтересованы в выдаче кредитов, поэтому индивидуально подходят к каждому клиенту. Если клиент ранее допускал просрочки, но кредит все же погасил, а сейчас имеет постоянный подтвержденный доход, то заявку на кредит вполне могут одобрить. Однако такому клиенту могут предложить более высокие процентные ставки, чем обычно или ограничить сумму займа.

Проще будет оформить кредит даже при низком рейтинге, если клиент имеет возможность предложить залоговое имущество или может привести поручителей. В этом случае, банк не рискует, так как в случае отказа клиента платить, он сможет реализовать залог или привлечь поручителей к выплате долга.

Намного сложнее решить вопрос, если для возврата кредита потребовалось передавать дело коллекторам или обращаться в суд. В этому случае, большинство банков откажут в выдаче займа.

МФО

Можно попытаться получить займ не в банке, а в МФО. Как правило, эти организации крайне лояльны к клиентам и низкий кредитный рейтинг – это не повод для отказа в оформлении займа. Однако в МФО можно получить относительно небольшую сумму на непродолжительный срок и под высокий процент.

Но, используя займы на карту в МФО, можно улучшить кредитную историю. Взяв пару таких займов и вовремя их погасив, можно снова попытаться обратиться в банк, чтобы получить кредит.

Рассрочка в магазине

Второй вариант улучшения кредитной истории – получение рассрочки в магазинах. Эту рассрочку предоставляют банки, но при рассмотрении заявки к клиенту не предъявляется столь строгих требований. Одобрение можно получить и при невысоким кредитном рейтинге. Если долг будет погашен вовремя или ранее срока, это положительно повлияет на кредитную историю.

Ломбард

Популярный способ получения денег – это оформление займа под залог. Ломбарды принимают высоколиквидные товары – ювелирные украшения, электронику и пр.

Перед выдачей займа будет проведена оценка залога, при этом сумма займа будет ниже реальной стоимости вещей. Чтобы выкупить вещь, нужно вернуть долг с процентами. Но если долг возвращен не будет, то ломбард не предъявит претензий, организация вернет потраченные деньги после реализации залогового имущества.

Выводы

Получить кредит при низком кредитном рейтинге можно, но условия будут менее выгодным, чем при обращении в банк. Поэтому стоит попытаться улучшить кредитную историю доступными способами.