Как улучшить кредитную историю?

Плохая кредитная история –  частая причина отказа при оформлении займов. Банки всегда проверяют, каким заёмщиком был клиент раньше, вовремя ли вносил платежи, не допускал ли просрочек. Но плохой кредитный рейтинг – не приговор, при желании его можно улучшить.

Как формируется рейтинг?

Каждый раз, когда человек подает заявку на кредит, информация о нём поступает в кредитное бюро. Отчеты отправляют все кредитные организации, поэтому неважно, где именно гражданин оформлял займ.

В зависимости от того, как клиент вносил платежи, формируется его личный рейтинг. При своевременном внесении кредитная история будет положительной, при постоянных просрочках или в том случае, если финансовой организации пришлось взымать долг через суд, рейтинг будет низким. 

Проверить собственный рейтинг можно двумя способами:

• получить отчет онлайн в Первом кредитном бюро, для этого необходимо иметь ЭЦП;
• на Egov.kz  перейти в раздел налоги и финансы и найти услугу «Получить персональный кредитный отчет».

Понизить рейтинг могут не только просрочки, но и частые отказы кредитных организаций в выдаче займа. Поэтому не стоит обращаться сразу в несколько банков, запрашивая сумму, которая не соответствует доходам. Например, если при минимальной зарплате попытаться получить займ в размере 3 млн на 1 год, то последует отказ. Если обратиться с этой заявкой сразу в несколько банков, то количество отказов увеличится, и это будет отражено в истории, как отрицательная характеристика клиента.

Способы исправления

Если кредитная история плохая, то банки будут отказывать в выдаче кредитов. Но исправить эту ситуацию можно. Есть несколько способов повысить свой рейтинг заемщика.

Открыть депозит

Если у клиента есть депозит в банке, в котором он пытается оформить кредит, то это обстоятельство поможет улучшить статистику. Открыть депозит в большинстве банков можно онлайн в мобильном приложении. Причем минимальный взнос составляет всего 1000 тенге.

Обратиться в МФО или оформить рассрочку в магазине

На кредитный рейтинг влияют все варианты сотрудничества с кредитными организациями. Поэтому для улучшения рейтинга можно оформить микрозайм в МФО. Эти организации более лояльно относятся к клиентам и выдают займы при негативном кредитном рейтинге. При небольшом сроке проценты будут невысокими. Если взять и вернуть 2-3 займа, то история будет улучшена.

Внимательно выбирайте МФО и читайте Договор займа. Обратите внимание на ГЭСВ, этот показатель характеризует общую переплату. Законодательство ограничивает на размер вознаграждение, которое получает кредитор. Если оно больше 100% в год, то можно написать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансовых рынков по РК. 

Так же стоит обратить внимание на условия досрочного погашения займа. Особенно, если планируется быстро погасить долг. В некоторых МФО за досрочное погашение начисляются проценты, что делает невыгодным внесение платежей раньше, чем указано в графике.

Второй вариант – оформить покупку в рассрочку, такую услугу предлагают в магазинах, торгующих бытовой техникой и другими товарами длительного пользования. При оформлении рассрочки банк может одобрить заявку и при низком рейтинге заемщика. Но очень важно не допускать просрочек, платежи нужно вносить вовремя. Выбирайте недорогой товар, покупку стоимостью свыше 1 млн. тенге могут не одобрить. При оформлении рассрочки переплата составит 0%, продолжительность – 3, 6 или 12 месяцев по выбору покупателя.

Выводы

Исправить негативную кредитную историю можно, но на это потребуется несколько месяцев или даже лет. Поэтому если кредит требуется срочно, то плохой кредитный рейтинг станет препятствием на пути его получения. И На его исправление просто не будет времени.

Поэтому надо стараться не допускать просрочек. Если возникают финансовые затруднения, важно не прятаться, а самостоятельно прийти в банк и попытаться найти приемлемое решение. Можно будет оформить кредитные каникулы или провести рефинансирование. Банк, как правило, охотно идет на встречу, так как заинтересован в том, чтобы кредит успешно был погашен.