Как выбрать кредитную карту в Казахстане?

Кредитная карта – это удобный и популярный у граждан продукт. Оформил один раз, и можешь многократно кредитоваться, не посещая банк. Конечно, при неграмотном использовании, кредитная карта может превратиться в источник долгов. Но те, кто научился пользоваться кредитками, остаются в выгоде. 

Как выбрать кредитную карту, которая сможет стать надежным помощником в сфере финансов?

Что такое кредитная карта и в чем ее преимущества?

По сути, это открытая кредитная линия: держатель карты в любое время может воспользоваться деньгами банка в пределах своего кредитного лимита, оплатив свои покупки или сняв наличные. Но долг, как известно, нужно возвращать, причем с процентами, ведь банк – это не благотворительная организация, а коммерческое предприятие.

Главное преимущество кредитной карты перед обычным займом – это наличие льготного периода. Еще его называют грейс-период или беспроцентный период. Обычно от составляет от 50 до 180 дней. Если успеть вернуть деньги до его истечения, то процентная ставка будет очень низкой или же равной 0. Таким образом, используя это преимущество, можно пользоваться деньгами банка без переплаты. 

Однако, чтобы соблюдать льготный беспроцентный период, необходимо подробно изучить его условия: с какого дня начинается, сколько действует, на какие операции распространяется. Обычно льготный период дается только на покупки. Т.е. стоимость покупок клиент может вернуть банку в течение грейс-периода без переплат. А вот при переводе средств с кредитки или снятии наличных придется платить проценты в любом случае.

Что будет, если не успеть погасить задолженность в течение льготного периода? Если выйти за пределы льготного периода, то проценты по кредитке, как правило, более высокие, чем при оформлении обычного потребительного кредита в банке.  Внося минимальный рекомендованный ежемесячный платеж, клиент сильно переплачивает банку. Поэтому, даже выйдя за пределы льготного периода, нужно стремится как можно быстрее погасить долг. При просрочках начисляются большие штрафы и пени, поэтому их лучше не допускать.

Как выбрать кредитную карту?

Прежде чем подавать заявку на оформление кредитной карты, необходимо внимательно изучить ее условия в банке. Особое внимание нужно обратить на такие моменты:

• Размер максимального кредитного лимита. Однако, стоит иметь ввиду, что банк не даст вам сразу максимальный лимит. Ваш лимит банк сообщит после подачи заявки.
• Длительность льготного периода. Чем он дольше, тем лучше. Однако, стоит изучить его условия подробно.
• Стоимость открытия и облуживание карты. Обслуживание карты может быть бесплатным без условий или при выполнении условий по обороту.
• Наличие комиссий за снятие наличных и переводы.
• Санкции при просрочках - штрафы, пени.
• Наличие дополнительных бонусов, например, кэшбека за покупки. Уточните, за что возвращается кэшбэк, чтобы понять, нужен ли он вам.

Только разобравшись с тем, как пользоваться кредиткой и не оказаться по уши в долгах, имеет смысл подавать заявку на её открытие.

Категорически не рекомендуется открывать кредитки людям, которые:

• не могут удержаться от спонтанных покупок;
• живут «от зарплаты до зарплаты» и не могут отложить даже небольшие суммы;
• не умеют планировать расходы и вынуждены постоянно занимать деньги.

Именно такие люди, чаще всего, попадают в неприятные ситуации с кредитными картами, когда долг постоянно растет, а выплатить его нечем.

Лучшие кредитные карты в банках Казахстана

Кредитный карты предлагают большинство крупных банков Казахстана. Вот несколько самых популярных кредиток.

DOS Pro от Home Credit Bank

С картой Дос Про можно делать покупки в рассрочку до 12 месяцев. Снятие наличных – без комиссии. Доступны бесплатные переводы и оплата услуг.  Годовая эффективная ставка вознаграждения от 0% в льготный период 62 дня до 42,6 % годовых после его окончания.

Кредитный лимит на покупки составляет 2 000 000 тенге.

Карта My!Card от Халык Банка

Кредитка Май!Кард выпускается бесплатно, за обслуживание придется платить, начиная со второго года использования (4500 тенге в год). Льготный период – 45 дней. После истечения льготного периода процентная ставка составит от 30% (ГЭСВ от 34,4%).

За покупки по карте можно получить бонусы: 1% – постоянный бонус на платежи смартфоном (бесконтактные платежи QR, Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay) в POS-терминалах Halyk Bank и в приложении Halyk, до 10% по специальным программам и акциям, до 30%в сети партнеров Halyk Club.

Карта Black от Форте Банка

Банк позиционирует Блэк, как карту для всех ваших денег, кредитов и рассрочек. Карта выпускается бесплатно и может быть доставлена вам домой или в офис также бесплатно. Первый год за обслуживание также не придется платить. 

По карте возможна рассрочка до и после покупки на сумму до 3 000 000 тенге. Со дня первой покупки начинается льготный беспроцентный период, который может достигать 90 дней. Можно осуществлять переводы в пределах 500 000 тенге в месяц без комиссии.

Можно выбрать 2 категории на месяц и получать повышенные бонусы до 15%. Максимальный лимит 30 000 тенге в месяц.