Какие кредитные продукты повышают кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг является основным фактором для одобрения финансового займа на выгодных условиях. Что оказывает влияние на него и при помощи каких кредитных продуктов можно его повысить рассмотрим в статье.

Универсальной формулы расчета кредитного рейтинга не найти в общем доступе. Во-первых, у каждого банка или МФО свой расчет; во-вторых, подобная информация держится в секрете. На персональный кредитный рейтинг прежде всего влияет кредитная история заемщика. 

Ее качество зависит от следующего:

• наличие или отсутствие просрочек по платежам;
• количество текущих открытых кредитов;
• наличие микрозаймов в МФО;
• суммарная сумма платежей по кредитам;
• частота подачи запросов на кредитование;
• количество отказов по кредитованию.

Чтобы проверить кредитный рейтинг, банк или МФО выполняют скоринговый анализ анкеты заемщика для того, чтобы оценить возможные риски. Репутация клиента формируется по итогам скоринга и перечисленных выше условий. 

Рейтинг напрямую зависит от количества оформленных и своевременно погашенных кредитных продуктов: чем их больше, тем рейтинг выше. Также на цифру рейтинга влияет уровень доходов человека. 

                                                                                    Микрокредиты в МФО Казахстана

Как повысить кредитный рейтинг

Улучшение кредитного рейтинга напрямую связано с теми кредитными продуктами, которыми может воспользоваться клиент. Это может быть краткосрочный небольшой займ или товар в кредит, небольшие кредиты наличными, кредитная карта и т.д. Рассмотрим способы повышения кредитного рейтинга подробнее. 

1. Микрокредитование. Актуальную информацию об МФО, которые дают займы в Казахстане можно найти тут. Некоторые из них предлагают воспользоваться средствами по стандартной процентной ставке 1-2% в день, другие дают беспроцентные займы для новых клиентов. Можно оформить один или несколько краткосрочных займов, выплатить их и улучшить таким образом репутацию заемщика.
2. Оформление кредитной карты. Если кредитная история позволяет, то можно воспользоваться кредитной картой. Многие банки сейчас предлагают их своим клиентам. Для этого нужно оформить кредитку, активно пользоваться ей и вносить обязательные взносы ежемесячно до окончания льготного периода. Так примерно через 6 месяцев банк предложит увеличить кредитный лимит по карте или одобрит потребительский кредит, а персональный рейтинг повысится.
3. Покупка товара в кредит. Во многих магазинах бытовой техники, мебели, одежды есть возможность оформить товар в рассрочку или в кредит. Выберите нужный вам товар, обратитесь к кредитному специалисту в магазине, подпишите договор после одобрения. После нужно добросовестно соблюдать условия кредитного договора и вовремя вносить платежи. По мере ликвидации задолженности банк отправляет данные в БКИ, а в дальнейшем вам могут предложить воспользоваться другими кредитными продуктами.
4. Специальные предложения банков. В некоторых финансовых организациях существуют специальные программы для улучшения кредитного рейтинга. Если в банке есть такая программа, то клиент может воспользоваться ей в три этапа:

• оформить и вовремя вернуть кредит от 5 000 до 10 000 тенге наличными;
• получить и воспользоваться кредитной картой с лимитом от 10 000 до 30 000 тенге;
• оформить и вернуть экспресс-займ до 30 000 тенге.

После прохождения каждого этапа кредитный рейтинг постепенно повышается. Однако участие в программе может длиться до 30 месяцев. 

Персональный кредитный рейтинг является одним из основных условий для кредитования. Но на итоговое решение банков влияет и общее количество долговых обязательств клиента, включая алименты, коммунальные платежи, наличие иждивенцев. Если количество долговых обязательств превышает 50% от общего дохода, то банк может отказать в кредитовании даже при высоком рейтинге. 

Кредитный рейтинг невозможно повысить, если не погашены открытые просрочки. Также он не может быть улучшен, если клиент не берет новые займы. В кредитную историю нужно регулярно добавлять новые записи, а сделать это могут только банки и МФО, если заемщик добросовестно выполняет условия кредитного договора.