Кредитная история: что это, как узнать и зачем нужна

Кредитная история и кредитный рейтинг — два важных аспекта в области кредитования, которые влияют на возможность получения кредита и его условия. Казахстан, подобно многим другим странам, имеет систему бюро кредитных историй, которая играет важную роль в поддержании финансовой стабильности.

Кредитная история

Кредитная история — это совокупность данных о ваших финансовых обязательствах и вашей дисциплине платежей. Она включает информацию о всех кредитах, которые вы когда-либо брали, сроках их выплат, ваших задолженностях и просрочках, если они были. Чистая кредитная история, свободная от просрочек и непогашенных кредитов, повышает ваши шансы на получение кредита с лучшими условиями.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это инструмент, который используют банки и другие кредитные организации, чтобы определить риск предоставления кредита конкретному заемщику. Он основан на анализе вашей кредитной истории и других факторов, таких как ваш доход, занятость, наличие недвижимости и другие активы. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вам будут предложены более выгодные условия кредита.

Кредитный рейтинг в Казахстане

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история в Казахстане состоит из двух блоков.

Первый блок – это личные данные заемщика. К ним относятся фамилия, имя, отчество, статус (резидент или нерезидент), пол, дата рождения, место жительства (переезды тоже указываются), идентификационный налоговый номер, номер удостоверения личности.

Второй блок – информация о кредитах. Здесь содержатся данные о том, в какие финансовые учреждения обращался гражданин, на какую сумму и срок выдавались займы, с поручительством или без него. При проверке кредитной истории можно увидеть информацию не только об оформленных кредитах, но и отказах в выдаче средств. Здесь же отмечены просрочки и суммы текущих задолженностей.

Как узнать кредитную историю

Проверить кредитную историю бесплатно могут все желающие. Для этого необходимо отправить запрос в специализированное бюро.

Бюро кредитных историй собирают, хранят и предоставляют информацию о кредитной истории заемщиков различным кредитным организациям. Они играют важную роль в процессе кредитования, поскольку они помогают банкам и другим кредиторам оценить риск и принять обоснованное решение о предоставлении кредита.

Получить Персональный кредитный отчет бесплатно можно на официальном сайте Государственные услуги и информация онлайн egov.kz (Портал Электронного правительства Республики Казахстан). Для этого необходимо:

• Авторизоваться на портале и перейти по кнопке «Заказать услугу онлайн».
• Заполнить заявку и подписать ее ЭЦП (электронной цифровой подписью)
• В личном кабинете (в разделе «История получения услуг») ознакомиться с обработанной справкой и предъявить по месту требования.

Повторная выдача отчета по кредитной истории стоит 400 тенге.

Смотреть видео Как узнать кредитную историю в Казахстане?

В Казахстане Первое Кредитное Бюро было создано в 2004 году. Это было сделано с целью увеличения прозрачности кредитования и улучшения условий для потребителей и кредитных организаций. На сайте elburo.kz можно:

• Получить Персональный кредитный отчет: первый - бесплатно, далее 400 тенге.
• Получить персональный кредитный рейтинг: это стоит 100 тенге.
• Оформить услугу Контроль кредитной истории: стоимость 500 тенге.
• Подключить услугу Стоп кредит: платная услуга, позволяющая ограничить доступ к своей кредитной истории без своего согласия с целью не допустить оформления на вас кредитов без вашего ведома.
• Оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории: это бесплатно.

Зачем узнавать кредитную историю

Необходимость получить кредитную историю может возникнуть:

1. Для проверки человеком наличия неизвестных долговых обязательств.
2. При оформлении заявки на получение займа. Взять кредит с плохой кредитной историей сложно, так как она проверяется при рассмотрении заявки финансовым учреждением.
3. При оформлении страховки. Страховые компании тоже заинтересованы в проверке КИ. Если она испорчена, человеку могут отказать в полисе или увеличить стоимость оформления.
4. Во время поиска работы. Иногда сложно не только взять кредит с плохой кредитной историей в Казахстане, но и устроиться на работу. Некоторые работодатели проверяют КИ, чтобы понять, насколько надежным человеком является их будущий сотрудник. Большое количество кредитных обязательств и множественные просрочки играют не в его пользу.

Работодатель может проверять КИ сотрудника только с его письменного согласия.

Какой срок обновления кредитной истории

Кредитная история граждан Казахстана обновляется ежедневно. Работники банков, микрофинансовых организаций и других кредитных учреждений обязаны ежедневно передавать информацию в кредитное бюро. 

12 июля 2022 года были приняты поправки к закону, касающемуся кредитной истории. Ранее данные актуализировались два раза в месяц. Поправка вступила в силу и начала действовать с 1 октября 2022 года. 

Выводы

Понимание своей кредитной истории и кредитного рейтинга может помочь вам лучше управлять своими финансами и улучшить свои шансы на получение кредита. В то же время бюро кредитных историй, как то, которое было впервые создано в Казахстане, играют важную роль в обеспечении транспарентности и безопасности в процессе кредитования.

Нужно знать не только, как проверить кредитную историю в Казахстане, но и как ее улучшить. Главное правило – не игнорировать внесение ежемесячных платежей по кредитам. Также положительно влияет наличие депозитов в банках.