Нет кредитной истории. Как получить крупный кредит?

При рассмотрении заявки на кредит банки всегда обращаются к кредитной истории (КИ) заемщика. Если она положительная, то есть, ранее заёмщик не допускал просрочек по платежам, то шансы для одобрения заявки возрастают. Если же кредитный рейтинг испорчен, поскольку клиент в прошлом не выплатил долг и банку пришлось взыскивать долги через суд, то с почти 100% вероятностью в выдаче кредита откажут. В МФО к клиентам относятся более лояльно, но и проценты по займам тут существенно выше, да и суммы выдают небольшие.

А если гражданин ранее никогда не брал кредиты, то естественно, что у него нет кредитной истории. Казалось бы, в этом нет ничего плохого. Но, оказывается, для банка данное обстоятельство – это существенный минус. Разберемся, чтобы делать человеку, который решил впервые взять кредит.

Почему отсутствие кредитной истории – это минус

Для банка клиент с нулевым кредитным рейтингом – это «темная лошадка». Никто не может предсказать, как он поведет себя, взяв кредит. Начнет ли вносить платежи вовремя или станет требовать отсрочки, а может быть, вообще откажется платить и банку придется подавать в суд.

Поэтому к человеку с нулевым кредитным рейтингом нередко предъявляют повышенные требования. Например, могут потребовать принести справки для подтверждения доходов либо требовать оформления страховки, что увеличивает расходы заемщика. 

Клиентам без КИ могут предложить менее выгодные условия, например, уменьшить размер максимальной суммы или увеличить процентную ставку. А крупный кредит, например, ипотеку, скорее всего, откажутся выдавать.

Варианты решения проблемы

Если планируется взять кредит впервые, а сумма достаточно крупная, то для повышения шансов на одобрение заявки следует заполнить КИ положительными записями. Есть несколько способов решения этой проблемы.

Микрокредит

МФО более лояльно относятся к клиентам, и нулевой кредитный рейтинг не является основанием для отказа в выдаче займа. 

Чтобы получить первую запись в КИ стоит взять займ в МФО и вносить платежи вовремя, согласно календарю платежей. Чтобы не переплачивать, обращайтесь в МФО, в котором первый займ выдается по сниженной процентной ставке или даже под 0%. В этом случае расходы будут минимальными, а запись в КИ появится.

Читайте также: Банкротство для физических лиц, как обойтись без суда?

Кредитная карта или карта рассрочки

Сведения об использовании кредитных карт или карт рассрочек  так же передаются в Бюро кредитных историй. Получить такую карту стоит в том же банке, где планируется оформить кредит. Смело соглашайтесь на маленький лимит и непродолжительный льготный период, ведь цель – получить запись в КИ.

Получив карту, сразу же начинайте её использовать. Делайте покупки, оплачивайте услуги, и обязательно аккуратно вносите платежи, согласно графику, не допуская просрочек. Тогда в КИ появится положительная запись.

Потребительский или товарный кредит

Можно попытаться взять в банке небольшой потребительский кредит. Небольшие суммы выдают даже при пустой КИ. Или купить какой-либо товар в рассрочку в магазине через банк, в который планируете подавать заявку на получение крупной суммы. В товарных кредитах крайне редко отказывают, особенно, если сумма будет небольшой.

И, разумеется, нужно будет своевременно расплатиться по долгам, чтобы получить первый «плюс» в КИ.

Повышаем шансы на одобрение заявки

Чтобы повысить шансы на одобрение первой заявки на кредит, можно сделать следующее:

• предоставить справки о размере ежемесячной заработной платы или иного регулярного дохода;
• подтвердить трудовой стаж, важно, чтобы его продолжительность на последнем месте работы было 6 месяцев и больше;
• подготовить залог или привлечь поручителей;
• убедиться, что нет задолженностей по коммунальным платежам и налогам, отсутствуют непогашенные штрафы, если такие задолженности есть, погасить их до обращения в банк;

С большей вероятностью заявку на кредит одобрят в том банке, в котором оформлена зарплатная карточка или открыт депозит.

Однако положительная КИ – это не единственное условие одобрение заявки. При рассмотрении менеджеры кредитного отдела оценивают совокупность факторов, в том числе размеры дохода, размер долговой нагрузки, наличие проблем с законом и еще ряд факторов. Шансы выше у тех граждан, которых банк сочтет платежеспособными.