Кто из граждан РК может не платить кредит, объявив себя банкротом в 2024?

Проведенная в 2019 году кредитная амнистия, когда гражданам, относящимся к категории социально-незащищенных, были списаны долги по кредитам, не дала ощутимых результатов. К настоящему времени кредитная нагрузка на население не снизилась, а еще больше выросла.

Для решения проблемы правительство предпринимает меры. Во-первых, принимаются меры для усложнения процедуры получения кредитов. Во-вторых, в декабре 2022 года был принят закон о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 3 марта 2023 года.

Общие нюансы

После вступления закона о банкротства в силу граждане, которые не имеют возможность погашать свои кредитные обязательства, получили возможность подавать заявки на признание себя банкротом. Однако нужно понимать, что далеко не каждый гражданин, который не желает платить кредиты может избавиться от долгов, просто объявив себя банкротом.

Так, на конец октября 2023 года:

• более 68 тысяч граждан подали заявку на проведения внесудебной процедуры банкротства, однако, только чуть более 5100 человек сумели довести процедуру до конца;
• успешное признание банкротство в судебном порядке проведено в 35 случаях, хотя в суды подавалось более 1200 материалов.

Данных по успешному восстановлению платежеспособности пока нет.

Как подать заявку в 2024 году?

Законом предусмотрено три варианта банкротства:

• досудебная процедура;
• судебная процедура;
• восстановление платежеспособности.

Первый вариант

Предусматривает проведение внесудебной процедуры, цель – прекращение обязательств перед банками второго уровня, МФО или коллекторскими агентствами.

Основанием для подачи заявки является наличие долга, общей суммой менее 1600 МРП (5,52 млн. на 2023 год). При этом должно быть установлено соответствие следующим условиям:

• отсутствие имущества в собственности, включая долевую собственность;
• отсутствие внесенных платежей по кредитам в течение 12 месяцев на момент подачи заявления;
• была проведена процедура по взысканию или неисполнению кредитных обязательств;
• процедура банкротства в отношении этого гражданина не проводилась в течение 7 предшествующих лет.

Должники, являющиеся получателями АСП на протяжении полугода, имеет право подать заявку на проведении внесудебного банкротства вне зависимости от срока просрочки. Подать заявку можно онлайн через портал Электронного правительства. При успешном завершении процедуры гражданин получает статус «банкрот».

Второй вариант

Судебное банкротство – процедура, которая проводится в отношении должника с целью погашения его долговых обязательств за счет имущества. Имущество должника реализуется на торгах, вырученные средства идут на погашение долгов.

Основанием для проведение процедуры является наличие задолженности, сумма которой выше 1600 МРП.

Условия:

• в течение 12 месяцев не вносились платежи по долговым обязательствам;
• процедуры по урегулированию или взысканию долгов были проведены;
• ранее в отношении должника не проводилась процедура банкротства в течении 7 предыдущих лет.

Сумма долга, которая осталась после реализации имущества должника, подлежит списанию, при условии, что не будет обнаружено признаков недобросовестности должника. К признакам недобросовестности относят предоставление ложной информации, сокрытие имущества и пр.

В процессе проведения процедуры должнику запрещено:

• выезжать за границу;
• совершать сделки по продаже имущества или получению новых займов.

После завершения процедуры должник получает статус «банкрот».

Третий вариант

Восстановление платежеспособности проводится в судебном порядке. В рамках процедуры проводятся мероприятия, направленные на восстановление работоспособности, в том числе и предоставление рассрочки на погашение долго на срок до 5 лет.

К должнику могут применяться следующие меры:

• выставление имущества на продажу;
• передачу имущества в аренду;
• продажа жилья с приобретением более дешевого;
• обмен жилья на меньшее с доплатой.

Основное условие для применения восстановления платежеспособности  – это наличие у должника имущества, стоимость которого не меньше суммы долга. При применении этого варианта урегулирования гражданин не получает статуса «банкрот».

Последствия банкротства

Получение статуса «банкрот» – это не только списание долгов, но и некоторые ограничения на дальнейшую деятельность. В частности банкроты не могут получать кредиты и займы в течение 5 лет. В течение 3 лет после получения статуса соответствующие органы будут мониторить финансовые дела банкрота. Повторно подать заявку на банкротства можно только через 7 лет.

Обратите внимание, что через банкротство можно списать не все долги. Списанию не подлежат алиментные обязательства, обязательства по возмещению ущерба по уголовным делам и долги по возмещению ущерба, нанесенному жизни и здоровью другого человека.