Казахстан выбрать город
Казахстан выбрать город

Кто из граждан РК может не платить кредит, объявив себя банкротом?

Банкротство не организаций, а обычных граждан для Казахстана новшество. Уже несколько лет идет обсуждение необходимости введения этой процедуры, но закон пока еще не принят. Между тем на конец апреля 2022 года казахстанцы просрочили выплаты по кредитам на сумму 2,3 трлн. тенге, что является гигантской суммой.

В казахстанских банках оформить кредит несложно, некоторые финансовые учреждения выдают займы даже безработным, не имеющим постоянного дохода. Такая политика ведет к росту долговой нагрузки на граждан и увеличению части стрессовых кредитов для банков.

Для чего объявлять себя банкротом?

Шаги для усложнения получения кредитный средств предпринимаются, однако, что делать тем гражданам, которые «увязли» в долгах и не имеют возможности расплатиться? Единственный законный способ освободиться от просроченных финансовых обязательств, если нет возможности их выплачивать – это объявление себя банкротом. Однако в РК пока такой возможности нет.

Проект законопроекта разработан и выложен на портале «Открытые НПА» для общественного обсуждения. Необходимость приятия закона назрела, поскольку каждый год в Нацбанк РК поступают тысячи обращений от кредитных организаций, которые не могут вернут свои деньги, и от самих заемщиков, не имеющих возможности выполнять взятые финансовые обязательства.

Чаще всего, заемщики объясняют свою несостоятельность потерей трудоспособности, невозможностью устроиться на работу и другими обстоятельствами, которые привели к снижению уровня доходов.

Банки, как правило, идут на встречу заемщикам – проводят реструктуризацию кредитов, списывают начисленные штрафы, иногда даже списывают проценты, требуя вернуть хотя бы основную часть долга. Банки работают с каждым клиентом индивидуально, учитывая обстоятельства, возникшие в семье. Кроме того, в период пандемии и ЧС банки крайне лояльно отнеслись к клиентам, предоставив им отсрочки по платежам.

Однако даже эти беспрецедентные меры дают только временный эффект. После завершения отсрочек проблемы заемщика снова встают в полный рост. То есть, предпринимаемые меры лишь отодвигают, на не снимают социальную напряженность, вызванную непосильной долговой нагрузкой.

Проблемы возникают не только с погашением банковских займов. У граждан имеются значительные долги по налогам, по оплате коммунальных услуг. Взыскание этих задолженностей в судебном порядке не даст нужного эффекта, если у гражданина действительно нет средств, чтобы погасить эти долги. То есть, наличие исполнительного листа – это отнюдь не гарантия того, что задолженность будет погашена. И единственный цивилизованный вариант решения проблемы – объявление банкротства.

Виды банкротства

В законопроекте предусмотрено два варианта банкротства – судебное и внесудебное. Выбор варианта зависит от суммы, которую не состоянии вернуть должник. В законопроекте отмечено, что процедура банкротства не может быть применена к лицам, долги которых подтверждены вступившим в силу судебным решением (по погашению причиненного ущерба, по алиментам и пр.)

Внесудебный вариант

Запустить процедуру без обращения в суд сможет гражданин, долг которого не превышает 1600 МРП. При этом в отношении этого лица имеется исполнительный лист, возвращенный кредитору по причине отсутствия возможностей взыскания.. 

Объявление о запуске процедуры размещается на сайте внесудебного органа, оно будет доступно для всех кредиторов в течение 6 месяцев. Если в течение этого времени имущественное положение должника изменится в лучшую сторону то он обязан оповестить об этом и прекратить процедуру. Кредитор, которому стало известно об изменении имущественного положения заемщика, также имеет право обратиться с заявлением о пересмотре решения.

Прекращение процедуры не освобождает должника об обязательств. Но если в течение полугода финансовые обстоятельства должника не изменится, должник будет объявлен банкротом и освобожден от долгов.

Судебный вариант

Если долг превышает 1600 МРП, то к физическому лицу применяется процедура судебного банкротства. Должник подает заявление в суд только после того, как его финансовое положение будет изучено специально назначенным финансовым управляющим. Процедура будет запущена, если размер обязательств должника превышает стоимость всего его имущество и все предпринимаемые меры по восстановлению платежеспособности  не дали результата.

Последствия

Не нужно считать, что используя процедуру банкротства, можно набрать кредиты и просто отказаться их платить. Во-первых, необходимо будет доказать, что у человека действительно нет возможности выполнять финансовые обязательства. Во-вторых, после объявления человека банкротом, он в течение 5 лет не будет иметь возможность получить кредит или займ. А также в течение 3 лет выехать за пределы РК (исключение – выезд на лечение).